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　　中國基金報記者 喬麥

　　進入2019年，銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢不改。

　　日前，新年第一批銀行罰單出爐，10家分支行合計被罰沒超760萬元。浙江省內(nèi)3家國有行、3家農(nóng)商行、1家城商行、1家村鎮(zhèn)銀行，甘肅省內(nèi)1家股份行以及郵儲銀行領(lǐng)到罰單，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控及風控管理漏洞、信披不當?shù)仁沁@批罰單的監(jiān)管重點。

　　10家銀行領(lǐng)2019年首批罰單

　　合計罰沒760余萬

　　1月2日、3日，新年的第一、二個工作日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了一批銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局開出的罰單。若按公布時間統(tǒng)計，這些行政處罰信息公開表系2019年開年首批銀行罰單。

　　2家銀保監(jiān)局、2家銀監(jiān)分局率先公布了新年首批罰單，分別開向10家機構(gòu)，處罰對象涵蓋國有銀行、全國股份制銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、城商行6大類銀行機構(gòu)，合計罰款760.19萬元。

　　具體來看，浙江省轄內(nèi)8家銀行合計被處以罰款680.19萬元，占據(jù)這批罰單罰款總額的85%以上。其中，紹興銀監(jiān)分局開出的罰單最多，寧波銀行(002142,股吧)紹興分行、天津濱海農(nóng)商行紹興支行、浙江義烏農(nóng)商行紹興柯橋支行、浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行及中國建設(shè)銀行紹興分行5家銀行機構(gòu)領(lǐng)到紹興銀監(jiān)分局的罰單;嘉興銀監(jiān)分局對中國農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行、上海農(nóng)商行嘉善支行做出處罰;浙江銀保監(jiān)局則對中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行出手。

　　值得一提的是，針對上述浙江省轄內(nèi)8家銀行的行政處罰做出決定日期均集中在2018年12月18日至12月25日一個星期內(nèi)。

　　此外，甘肅省內(nèi)有2家銀行收到罰單。甘肅銀保監(jiān)局對興業(yè)銀行(601166,股吧)蘭州分行和中國郵儲銀行甘肅省分行分別做出罰款50萬元、30萬元的處罰，處罰決定于2018年12月29日做出。

　　建設(shè)銀行紹興分行

　　因內(nèi)控管理被罰250萬元

　　本批次罰單中，建設(shè)銀行紹興分行主要違法違規(guī)事實最多，遭罰金額也最大，被處以250萬元罰單，占據(jù)總罰款金額的33%，是10家銀行中被罰金額超過百萬的唯一銀行。

　　處罰信息顯示，該行被罰案由包括：

　　員工管理不到位;

　　內(nèi)控管理制度建設(shè)不到位;

　　內(nèi)控管理制度執(zhí)行不到位;

　　違規(guī)辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù);

　　違規(guī)辦理存折損壞換折業(yè)務(wù)

　　可以看出，內(nèi)控管理是建設(shè)銀行紹興分行的癥結(jié)所在。自2018年以來，監(jiān)管部門對內(nèi)控失效的整治力度很大，去年以來備受關(guān)注的浦發(fā)銀行(600000,股吧)違規(guī)放貸案、武威郵儲銀行違規(guī)票據(jù)案中，均涉及了公司治理不健全、內(nèi)控嚴重失效的問題。事實上，自2016年底，涉及數(shù)億元的“僑興債案”曝光后，有關(guān)銀行“內(nèi)賊”案件便接連曝光，監(jiān)管層對內(nèi)控失效的打擊力度也不斷加強。

　　以最近的案例來說，2018年12月26日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表顯示，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宜昌市分行存在案件信息沒有及時上報、內(nèi)控管理不到位的違法行為，宜昌銀監(jiān)管分局處以罰款人民幣45萬元，此外兩名相關(guān)責任人被罰。

　　此外，崇左銀監(jiān)分局去年末公布行政處罰信息公開表也顯示，廣西崇左桂南農(nóng)村商業(yè)銀行因內(nèi)控管理不到位，未及時發(fā)現(xiàn)并糾正員工違法違規(guī)行為，被罰款50萬元，責任人李文雄取消高級管理人員任職資格5年，王盛雄被給予警告。

　　處罰劍指

　　貸款、風控、信披違規(guī)

　　從這些銀行的違法違規(guī)事由看，主要包括貸款、授信業(yè)務(wù)管理、違規(guī)收費、信息披露等當前重點監(jiān)管領(lǐng)域及業(yè)務(wù)。

　　貸款業(yè)務(wù)管理仍是遭受處罰的重災(zāi)區(qū)。統(tǒng)計顯示，首批受罰的10家銀行中有4家存在貸款業(yè)務(wù)方面的違法違規(guī)事實，合計被罰沒195.19萬元。

　　具體來看，天津濱海農(nóng)商行紹興支行保本理財產(chǎn)品或定期存款質(zhì)押貸款回流出資方，虛增存貸款，被沒收違法所得人民幣231853.36元，并處罰款人民幣52萬元，合計罰沒近75.19萬元。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行嘉興分行同樣存在虛增存貸款問題，浙江義烏農(nóng)商行紹興柯橋支行則因貸款資金全額回流至借款人后部分流入股市，被處以25萬元罰款。被罰40萬元的浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行，觸犯了貸后管理不到位，貸款資金被挪用的監(jiān)管紅線。

　　除貸款業(yè)務(wù)管理外，內(nèi)控及風控管理失效是受罰的重要方面。除前述領(lǐng)到最大罰單的建設(shè)銀行紹興分行外，中國農(nóng)業(yè)銀行杭州分行未嚴格按照審慎經(jīng)營規(guī)則把控合作模式風險、信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎，被處以90萬元罰款。

　　值得注意的是，2家銀行涉及信披違規(guī)。寧波銀行紹興分行會計科目未真實反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，中國郵儲銀行甘肅省分行因提供虛假材料被罰30萬元。按照《中國銀監(jiān)會行政處罰事項目錄》列出的處罰項目，信息披露不當主要包括財務(wù)信息、監(jiān)管報表、風險案件信息等隱瞞不報、延遲報送和虛假報送等。

　　作為銀行的重要業(yè)務(wù)，票據(jù)和同業(yè)業(yè)務(wù)也是最容易違法違規(guī)的領(lǐng)域。除信披不當外，寧波銀行紹興分行還以清單交易形式辦理票據(jù)賣出回購及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)，三項違規(guī)并罰，最終被處以95萬元的罰款，罰款金額為本批罰單第二高，僅次于建設(shè)銀行紹興分行。

　　此外，上海農(nóng)商行嘉善支行中間業(yè)務(wù)收費質(zhì)價不相符受罰，興業(yè)銀行蘭州分行則未將關(guān)聯(lián)企業(yè)納入集團客戶統(tǒng)一授信管理、超授權(quán)授信，2家銀行分別被罰50萬元。

　　海南南海金融研究院指出，監(jiān)管處罰事由緊扣階段性政策重點，政策引導方向需關(guān)注。基于2017年監(jiān)管風暴的全面排查，銀監(jiān)會《2018年整治銀行業(yè)市場亂象的工作要點》明確了8大項22小項的具體監(jiān)管推動要點。

　　這些要點在去年罰單中已經(jīng)得到充分體現(xiàn)。關(guān)于信貸管理不當?shù)奶幜P頻率較高，其中關(guān)于貸款資金流向管控不力的追責，與監(jiān)管部門一再強調(diào)的促進資金回歸實體、防止脫實向虛遙相呼應(yīng);對同業(yè)、票據(jù)、理財業(yè)務(wù)的嚴監(jiān)管不變，金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條持續(xù)。對內(nèi)控管理、信息披露、不良貸款真實性以及關(guān)聯(lián)交易的關(guān)注則明顯上升，對貸款質(zhì)量真實性的關(guān)注上升。