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近日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了新修訂的反洗錢法，修訂后的反洗錢法共7章65條，自2025年1月1日起施行。什么是“反洗錢”？誰來負責反洗錢監(jiān)督管理工作？反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？一起來了解。

什么是“反洗錢”？

第二條規(guī)定，本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。

預防恐怖主義融資活動適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

誰來負責反洗錢監(jiān)督管理工作？

第五條規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務院有關部門在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、監(jiān)察機關和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。

反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理？

第七條規(guī)定，對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢相關刑事訴訟。

國家有關機關使用反洗錢信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私、個人信息。

反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查時可以采取哪些措施？

第二十二條規(guī)定，反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查時，可以采取下列措施：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關被檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查金融機構的計算機網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)，調(diào)取、保存金融機構的計算機網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)中的有關數(shù)據(jù)、信息。

進行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查，應當經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構負責人批準。檢查人員不得少于二人，并應當出示執(zhí)法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的，金融機構有權拒絕接受檢查。

金融機構發(fā)生大額交易時如何處理？

第三十五條規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢監(jiān)測分析機構報告。

金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標準，有效識別、分析可疑交易活動，及時向反洗錢監(jiān)測分析機構提交可疑交易報告；提交可疑交易報告的情況應當保密。

客戶不配合盡職調(diào)查，金融機構可以怎么做？

第三十八條規(guī)定，與金融機構存在業(yè)務關系的單位和個人應當配合金融機構的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關的資料。

單位和個人拒不配合金融機構依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機構按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務、終止業(yè)務關系等洗錢風險管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報告。

有關部門開展反洗錢調(diào)查可以采取哪些措施？

第四十四條規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構開展反洗錢調(diào)查，可以采取下列措施：

（一）詢問金融機構、特定非金融機構有關人員，要求其說明情況；

（二）查閱、復制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；

（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。

調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同金融機構、特定非金融機構的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和金融機構、特定非金融機構的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構或者特定非金融機構，一份附卷備查。

反洗錢工作中，金融機構出現(xiàn)哪些情形會被罰款？

第五十三條規(guī)定，金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構責令限期改正，可以給予警告或者處二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重或者逾期未改正的，處二十萬元以上二百萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

（三）未按照規(guī)定報告大額交易；

（四）未按照規(guī)定報告可疑交易。