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當(dāng)前我國正值“七下八上”防汛關(guān)鍵期。一些地方遭受強(qiáng)降雨沖擊，給不少車主造成困擾——發(fā)動機(jī)進(jìn)水、電路短路等情況時有發(fā)生，車主應(yīng)如何處理？

涉水險等無需單獨(dú)購買

強(qiáng)降雨導(dǎo)致車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，有車主擔(dān)心：“沒投保涉水險，是不是沒法理賠？”

涉水險保險責(zé)任主要是車輛在積水路面行駛時，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的發(fā)動機(jī)直接損毀，以及發(fā)生該情況時，車主為施救、保護(hù)車輛支出的合理費(fèi)用。

2020年，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見。根據(jù)有關(guān)要求，車損險主險條款增加了玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動機(jī)涉水等保險責(zé)任。也就是說，如今，消費(fèi)者只要購買了車損險，即可獲得涉水險的相關(guān)保障內(nèi)容，無需額外購買涉水險。

“車輛如停在地下車庫等地方被水淹沒，車主可以在確認(rèn)車艙進(jìn)水后，聯(lián)系保險公司報(bào)案，保險公司將派工作人員查勘定損，也可進(jìn)行車損險賠付?！敝袊鐣茖W(xué)院保險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

發(fā)生強(qiáng)降雨時，一些山區(qū)出現(xiàn)車輛被水沖走的情況。車主關(guān)心，如果車輛找不到了，該如何定損理賠？

據(jù)了解，在發(fā)生上述情況時，車主可向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。如果車輛未能找回，派出所將開具車輛遺失證明，車主再到車管所辦理車輛注銷手續(xù)，即可向保險公司申請理賠。

關(guān)注車險免責(zé)條款，避免涉水熄火后強(qiáng)行啟動等行為

業(yè)內(nèi)人士提醒車主，要關(guān)注車險免責(zé)條款，避免因不當(dāng)操作遭受損失。

一家保險機(jī)構(gòu)的理賠服務(wù)人員說，如車輛在行駛過程中因被淹、浸水導(dǎo)致熄火，無法正常行駛，車主應(yīng)避免強(qiáng)行啟動車輛，否則可能造成發(fā)動機(jī)二次損壞。通常在車險合同免責(zé)條款中，會明確對保險車輛在涉水后因操作不當(dāng)致使的發(fā)動機(jī)損壞免責(zé)。上述行為就屬于人為操作不當(dāng)而擴(kuò)大的損失，不在保險賠付范疇。從實(shí)際情況看，因涉水受損的報(bào)案車輛中，涉水熄火后再次啟動車輛是最主要的拒賠情形。

此外，業(yè)內(nèi)人士表示，如果車輛行駛當(dāng)天并未降雨，車主要盡量避免駛?cè)胨踊蚍e水路段，否則如發(fā)生涉水事故，可能因不屬于直接由暴雨造成的損失而不予理賠。

針對近年來日趨普及的新能源汽車，專家提醒，如車輛被水長時間浸泡，車主切勿貿(mào)然接觸車身，也不要給車輛充電，應(yīng)當(dāng)待車輛晾干后再行操作，以免遭受人身和財(cái)產(chǎn)損失。另外，新能源汽車電氣設(shè)備較多，其三電系統(tǒng)浸水后維修成本可能更高，但也屬于車損險保障范圍，車主在保險事故發(fā)生時也可申請理賠。

注意保留申請理賠證據(jù)，及時報(bào)案求助

專家提醒車主，一旦車輛被淹熄火、涉水受損，不要試圖移動車輛或發(fā)動車輛，應(yīng)在保證自身安全的前提下，拍攝能夠清楚辨認(rèn)車牌號的車輛“泡水”照片，并盡快向保險公司報(bào)案求助。及時報(bào)案將有利于保險公司快速定損理賠。

為更好解決車主異地出險困擾，一些地方積極探索查勘結(jié)果互認(rèn)機(jī)制。廣東建立省、市大災(zāi)溝通協(xié)同機(jī)制，科學(xué)統(tǒng)籌防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)資源，加強(qiáng)信息共享以及災(zāi)害防御、施救、查勘、定損等行業(yè)協(xié)同。

災(zāi)害當(dāng)前，安全為先。一家保險機(jī)構(gòu)工作人員說，如果車輛在隧道等積水風(fēng)險較高的地方涉水被困，車主應(yīng)嘗試多方聯(lián)系，選擇最快的拖車救援服務(wù)，不得已時可選擇破窗逃生，其產(chǎn)生的損失或費(fèi)用也可按相關(guān)保險合同約定申請理賠。

《 人民日報(bào) 》（ 2024年07月28日 04 版）