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曲靖商行三天貸款一企業(yè)60億元成壞賬 以銀行目前盈利能力恐需400年
2025年02月11日 11:05 來源:納稅人報 關(guān)燈

  公開信息顯示,曲靖市商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱:曲靖商行)曾自2020年3月16日至18日(債務(wù)人履行債務(wù)期限計(jì)息日)質(zhì)押昌宜(天津)模板租賃有限公司動產(chǎn)累計(jì)12次,合計(jì)發(fā)放動產(chǎn)抵押貸款60億元。2021年進(jìn)入訴訟程序,目前處于執(zhí)行狀態(tài)。

  2025年1月6日,記者前往位于天津空港經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)三路203號的昌宜(天津)模板租賃有限公司,發(fā)現(xiàn)該公司(注:租賃的廠房)已是人去樓空。

  企查查上顯示:該公司存續(xù),被列為失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人、限制高消費(fèi),2023年有員工241人。

  人事震動 合規(guī)控制被詬病

  或是為了“挽救”業(yè)績頹勢,曲靖商行負(fù)責(zé)人曾在過去的數(shù)年內(nèi)三度易主。據(jù)銀保監(jiān)會公告,2018年9月,侯寧波卸任董事長;2019年8月,王建平擔(dān)任曲靖商行董事長的任職資格獲得核準(zhǔn)批復(fù);2022年10月,朱嘉喜接任該行董事長的任職資格獲批。

  云南省紀(jì)委省監(jiān)委在2022年12月19日晚通報,曲靖商行原董事長侯寧波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,主動投案,目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。無獨(dú)有偶,曲靖商行羅平支行行長楊貴明隔著一天就因涉嫌嚴(yán)重違法接受監(jiān)察調(diào)查。

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  記者從裁判文書網(wǎng)查詢到,原曲靖商行會澤支行行長柳泉伙同潘剛杰、王志強(qiáng)、馮輝等人,采取私刻銀行印章的手段,開立同業(yè)賬戶違規(guī)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)司法鑒定中心鑒定,柳泉等人從事的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)總額為976.39億元。目前,柳泉等人均因犯非法經(jīng)營罪遭到刑事處罰。

  當(dāng)時,上述案件中涉案的柳泉雖然只是曲靖商行會澤支行的行長,但因?yàn)檫`規(guī)違法開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)總額近千億元,在業(yè)內(nèi)引起不小的震動,曲靖商行成為一時聚焦的熱點(diǎn)。

  信息顯示,2021年曲靖商行還因多項(xiàng)違規(guī)違法被中國人民銀行曲靖市中心支行、中國銀保監(jiān)會曲靖監(jiān)管分局分別開具3張罰單,對曲靖商行處以警告并處罰款人民幣457.30萬元,另有多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款。

  曲靖商行成立于2006年3月28日,是一家地方性股份制商業(yè)銀行,前身為曲靖市城市信用社。全行現(xiàn)有員工1019人,對外營業(yè)機(jī)構(gòu)60個,業(yè)務(wù)范圍覆蓋曲靖,輻射昆明、紅河、楚雄、大理。

  昌宜(天津)模板租賃有限公司3日內(nèi)用動產(chǎn)抵押12次,獲取貸款60億元,正是發(fā)生在王建平任職曲靖商行董事長期間。

  股東成老賴 多支股權(quán)被凍結(jié)

  2021年,阿里司法拍賣網(wǎng)曾上線了一筆關(guān)于曲靖商行0.87%股權(quán)將于2022年1月1日進(jìn)行拍賣的信息,引發(fā)關(guān)注。據(jù)悉,該股權(quán)為曲靖商行第十大股東云南宇恒投資開發(fā)有限公司所持有,起拍價格約7021.48萬元。

  記者統(tǒng)計(jì),自2022年10月開始,曲靖商行第一大股東(注:并列第一)攬??毓?集團(tuán))有限公司股權(quán)分別被上海金融法院、湖北省武漢市中級人民法院、江西省南昌市中級人民法院等機(jī)構(gòu)輪候凍結(jié),累計(jì)金額196675.2萬元,并被列為失信被執(zhí)行人。

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  曲靖商行股東云南宇恒投資開發(fā)有限公司、云南達(dá)廣商貿(mào)有限公司、云南省曲靖雙友鋼鐵有限公司、昆明新置投資發(fā)展有限公司分別被多家法院凍結(jié)股權(quán)2383.78萬元、750萬元、1250萬元、13612.52054萬元。

  曲靖商行另有股東新紫光集團(tuán)有限公司存在債券違約;股東昆明新置投資發(fā)展有限公司被列為被執(zhí)行人;昆明城市管網(wǎng)設(shè)施綜合開發(fā)有限責(zé)任公司被列為被執(zhí)行人、限制高消費(fèi);云南宇恒投資開發(fā)有限公司被列為被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)。

  針對眾多股東被列為被執(zhí)行人成“老賴”,曲靖商行表示:“據(jù)了解,相關(guān)案件屬于客戶經(jīng)營過程中發(fā)生的合同糾紛,預(yù)計(jì)均不會對客戶經(jīng)營及我行授信產(chǎn)生重大影響”。

  業(yè)務(wù)困局 考驗(yàn)商業(yè)銀行經(jīng)營盤

  2019年,聯(lián)合資信評估有限公司尚確定曲靖商行主體長期信用等級為 AA,評級展望為穩(wěn)定。該評級結(jié)論反映了曲靖商行的違約風(fēng)險很低。

  不過,中誠信在對曲靖商行主體信用評級報告中所指,曲靖市經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對緩慢,支柱產(chǎn)業(yè)多為產(chǎn)能過剩行業(yè),導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)??偭肯鄬^小,并易受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動的影響,在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)底部震蕩,小微企業(yè)信用風(fēng)險持續(xù)暴露的背景下,不良貸款和不良率上升較快,資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍然較大。

  曲靖商行作為一家經(jīng)營歷史長,客戶基礎(chǔ)較廣泛的銀行,近年來的盈利能力卻不是很好,略顯乏力。

  記者在2019年曲靖商行年報中發(fā)現(xiàn),曲靖商行設(shè)定了2020年的主要經(jīng)營目標(biāo),包括存款、貸款的增長,不良貸款率的控制,凈利潤以及撥備覆蓋率的指標(biāo)等。然而,根據(jù)2020年年報,該行并未實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。相反,曲靖市商業(yè)銀行在2020年出現(xiàn)了增收不增利的情況,且營收結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化,投資收益開始超越利息凈收入,同時資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)惡化。

  2019年末,曲靖商行營業(yè)利潤達(dá)到2.45億元,同比增長331.92%,而投資收益更是高達(dá)6.66億元,同比增長190.16%。而自2020年質(zhì)押昌宜(天津)模板租賃有限公司動產(chǎn)貸款后,明顯呈下滑趨勢,2022年、2023年凈利潤甚至分別只有1339.95萬元、1535.15萬元。

  2021年,該行雖然實(shí)現(xiàn)利潤同比增長10.01%,但總量萎縮,營收卻同比下降9.17%;不良貸款率3.27%,較上年末增長0.56個百分點(diǎn);撥備覆蓋率194.86%,較上年末增長0.88個百分點(diǎn);負(fù)債總額547.15億元,較上年末增長4.10%。即便到了2023年,其營收還是在下滑,同比達(dá)到4.75%,負(fù)債達(dá)到581億元,對比2021年增加了30多億元。

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  記者還發(fā)現(xiàn),曲靖商行的不良貸款率同比上升,也明顯高于全國商業(yè)銀行和全國城商行的平均水平。同時,撥備覆蓋率也出現(xiàn)同比下滑。中誠信指出,曲靖商行以對公業(yè)務(wù)為傳統(tǒng)優(yōu)勢,但近年來中小企業(yè)信用風(fēng)險的持續(xù)暴露導(dǎo)致該行資產(chǎn)質(zhì)量下降,進(jìn)而影響了盈利水平。

  曲靖商行的2022年、2023年年報顯示,凈利潤分別為1339.95萬元、1535.15萬元,按此盈利能力計(jì)算,要想填補(bǔ)昌宜(天津)模板租賃有限公司60億元貸款壞賬,恐需400年才能填此窟窿。

  就上述存在的問題,記者采訪了曲靖商行。不過,截至發(fā)稿該行未予回復(fù)。(記者 弓盛舟)

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編輯:楊凈毓
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