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臨近歲末，有回顧更有展望。今年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年，也是保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略機遇之年。剛剛閉幕的中央經(jīng)濟工作會議分析當(dāng)前經(jīng)濟形勢，部署2025年經(jīng)濟工作，要實施“更加積極有為的宏觀政策”，釋放穩(wěn)增長、強信心信號。與此同時，被業(yè)內(nèi)稱為保險業(yè)新“國十條”的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》于今年發(fā)布，對我國保險業(yè)未來5年到10年左右的發(fā)展進行系統(tǒng)部署，為保險業(yè)發(fā)展提供清晰指引。

值得一提的是，近年來政策導(dǎo)向的一大特點是樹立“大保險觀”，保險不再僅僅被視為一種經(jīng)濟補償手段，而是全方位地融入到經(jīng)濟社會發(fā)展與人民群眾日常生活的各個層面。這樣的理念轉(zhuǎn)變，也為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出了更高要求，需要從更廣闊的視角和更長遠(yuǎn)的規(guī)劃來推動其發(fā)展。

對于保險企業(yè)而言，創(chuàng)新豐富產(chǎn)品服務(wù)、提升保險服務(wù)能力、融入經(jīng)濟社會發(fā)展大局，成為了當(dāng)下和今后的重點發(fā)力方向。作為行業(yè)代表之一，陽光保險聚焦主責(zé)主業(yè)，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，以“五篇大文章”為抓手充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，正與時俱進地彰顯出“大保險觀”。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)力科技金融

科技創(chuàng)新是引領(lǐng)現(xiàn)代化建設(shè)的重要動力。近年來，科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供強大助力，也激勵著保險機構(gòu)為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展輸送動力。

陽光保險積極響應(yīng)政策號召，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)的支持力度，2024年截至11月底，集團通過子公司陽光財險累計為近400家科創(chuàng)類企業(yè)提供風(fēng)險保障超400億元。比如聚焦高端裝備、新材料等關(guān)鍵技術(shù)難題,有效發(fā)揮首臺(套)、新材料保險等產(chǎn)品的保障功能，幫助科創(chuàng)類企業(yè)疏通卡點堵點、增強發(fā)展韌性；積極布局低空經(jīng)濟領(lǐng)域保險產(chǎn)品，助力低空經(jīng)濟“展翅高飛”；研發(fā)知識產(chǎn)權(quán)保險相關(guān)產(chǎn)品，增強企業(yè)創(chuàng)新動力和信心、促進科技成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。

為進一步發(fā)揮風(fēng)險管理功能，陽光財險圍繞企業(yè)客戶持續(xù)推進“伙伴行動”風(fēng)險管理服務(wù)落地，升級打造“保險+科技+服務(wù)”的全量風(fēng)險管理服務(wù)模式。今年以來，陽光財險已累計為客戶精準(zhǔn)推送125.8萬次氣象災(zāi)害預(yù)警信息，提供1.2萬次專業(yè)風(fēng)險查勘服務(wù)，專業(yè)能力獲得認(rèn)可。

資負(fù)雙輪驅(qū)動，支持綠色金融

新“國十條”在“提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效”要求中明確指出，要強化綠色保險頂層設(shè)計、引導(dǎo)保險資金為綠色低碳等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

陽光保險不僅從負(fù)債端豐富綠色保險產(chǎn)品體系，還從資產(chǎn)端發(fā)力，以保險保障與資金支持雙輪驅(qū)動方式積極促進經(jīng)濟社會綠色可持續(xù)發(fā)展，不斷助力減碳增綠。

比如在負(fù)債端，陽光財險開發(fā)的福建省首單商業(yè)性林木臺風(fēng)氣象指數(shù)保險在漳州天寶國有林場正式落地，為林場460畝商業(yè)林木提供46萬元的風(fēng)險保障。在江西，陽光財險落地江西省新余市農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險，為承保區(qū)域提供風(fēng)險保障400萬元，實現(xiàn)承保區(qū)域7大類保險災(zāi)害種類全保障覆蓋。

2024年截至11月底，陽光保險為近230萬次企業(yè)及個人提供綠色保險保障14萬億元，提供賠款支持約46億元。

在資產(chǎn)端，陽光保險持續(xù)完善可持續(xù)投資框架與政策，探索構(gòu)建多元化投資產(chǎn)品及服務(wù)，截至2024年6月末，可持續(xù)投資余額近550億元，其中綠色投資超190億元。

另外，陽光保險在自身經(jīng)營管理中也在積極應(yīng)對氣候變化，將氣候因素納入風(fēng)險管理流程，全面增強自身氣候抵御力。

提升民生保障，升級普惠金融

在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化的重大任務(wù)?！敖∪栈荼ｋU體系”“實現(xiàn)基礎(chǔ)保險服務(wù)擴面提質(zhì)”也是政策要求之一。

為滿足廣大人民群眾健康保障需求，陽光人壽不斷完善保障型、普惠型產(chǎn)品體系，目前已開發(fā)具有普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品包括個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、稅延養(yǎng)老保險、稅優(yōu)健康保險、意外傷害保險等。

同時，陽光人壽著力提升農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，為參保人提供更高層次的醫(yī)療費用報銷，有效彌補了多層次醫(yī)療保障體系缺口。截至今年上半年，陽光人壽已連續(xù)多年為湖北、天津、重慶城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民提供醫(yī)療保險保障，項目覆蓋1.02億人次，累計賠付1000余萬人次，賠付金額近60億元。

為助力小微企業(yè)筑牢風(fēng)險屏障，陽光財險為小微企業(yè)客戶量身定制系列保險產(chǎn)品和服務(wù)，包括打造“防火?！毕盗挟a(chǎn)品、開發(fā)裝修場景的“工程+意外險”組合產(chǎn)品、創(chuàng)新推出售電履約保證保險等。

圍繞新市民細(xì)分群體，陽光財險積極保障其基本權(quán)益和切身利益。比如，針對建筑工人工資支付問題，推出“建筑施工工人工資支付保證保險”；針對建筑工程風(fēng)險高的特點，創(chuàng)新推出建筑工程團體意外傷害保險。在關(guān)愛殘疾人方面，全力支持內(nèi)蒙古自治區(qū)殘聯(lián)構(gòu)建殘疾人社會關(guān)愛體系，精心設(shè)計保障服務(wù)方案，減輕殘疾人因意外造成的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)與壓力，促進生活質(zhì)量改善提升。

“三農(nóng)”領(lǐng)域也是陽光保險發(fā)力普惠金融的重點領(lǐng)域?；诒ｋU主業(yè)優(yōu)勢，陽光財險聚焦三大主糧作物和大豆等重要油料作物，積極發(fā)展完全成本保險、種植收入保險，同時積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，助力“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)懷銀發(fā)一族，深化養(yǎng)老金融

人口老齡化是社會發(fā)展的重要趨勢，如何服務(wù)好老齡人群、滿足銀發(fā)一族的多樣需求是社會各個行業(yè)的重要聚焦。

陽光保險積極響應(yīng)政府政策號召，基于主業(yè)優(yōu)勢推出多項養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)。比如自2022年個人養(yǎng)老金政策出臺之初，便第一時間積極布局相關(guān)產(chǎn)品，截至目前，陽光人壽已為超過2.1萬客戶提供個人養(yǎng)老金養(yǎng)老保障。圍繞失能老齡人群長期護理需求，陽光人壽、陽光財險廣泛參與各地長護險項目，且不斷擴大服務(wù)覆蓋區(qū)域，數(shù)萬名失能群眾受惠。陽光保險還為銀發(fā)一族開發(fā)了專屬癌癥保險、專屬骨折意外險等，大大降低老年人及其家庭的經(jīng)濟風(fēng)險。

另外，面對當(dāng)前更為多元的養(yǎng)老需求，陽光還打造了居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、長居養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等豐富的養(yǎng)老服務(wù)模式。

針對老年群體的金融服務(wù)需求，陽光保險也不斷進行適老化改造，比如電話客服可自動識別老年人并進入人工服務(wù)，客戶無需接通電話后轉(zhuǎn)人工的復(fù)雜操作；互聯(lián)網(wǎng)智能APP增設(shè)“尊愛版”模式，頁面內(nèi)容簡潔，重點突出，字體放大，讓老年人使用起來更加“絲滑無阻”。

同時在線下營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置便民服務(wù)專區(qū)，為老年人配備愛心專座、老花鏡、放大鏡等設(shè)施設(shè)備，提供一對一陪同、全流程引導(dǎo)等專屬服務(wù)，提升老年客戶的幸福感、安全感。

用“新”提質(zhì)增效，布局?jǐn)?shù)字金融

近年來，互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域全過程，推動數(shù)字金融快速發(fā)展。保險業(yè)借助科技翅膀不斷提升服務(wù)質(zhì)效，培育自身的新質(zhì)生產(chǎn)力，也為更高效地融入經(jīng)濟社會發(fā)展提供助力。

陽光保險一直以來就將科技建設(shè)作為重中之重、強司之本，去年，陽光保險把握時代機遇，提出“以數(shù)據(jù)智能打造‘科技陽光’”新戰(zhàn)略，全力構(gòu)建內(nèi)部自主創(chuàng)新和外部協(xié)同創(chuàng)新的科技創(chuàng)新格局。

今年以來，陽光保險持續(xù)強化AI可用數(shù)據(jù)和陽光正言大模型智能體建設(shè)，并以“科技+數(shù)據(jù)”深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進一步實現(xiàn)客戶服務(wù)、銷售與管理的數(shù)智化打造。

例如在客戶服務(wù)方面，陽光保險持續(xù)擴大數(shù)據(jù)智能在客戶服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用場景，目前智能客服機器人已實現(xiàn)車險報案、保單查詢、理賠查詢、投續(xù)保咨詢和批改保全等保險服務(wù)的智能化處理。用戶滿意度與人工客服保持同等水平，推動陽光保險客戶服務(wù)整體效能的提升。截至2024年11月末，智能客服機器人覆蓋近150項服務(wù)場景，累計服務(wù)用戶數(shù)近4000萬人次，整體客服滿意度超過90%，綜合智能化服務(wù)率達(dá)到61%。

在銷售支持方面，陽光人壽在智能產(chǎn)品“懂你保險”上線“客戶家庭保障需求建議系統(tǒng)”，利用OCR等技術(shù)，可快速評估客戶風(fēng)險保障狀況，更好滿足客戶差異化保障需求。

在管理賦能方面，陽光財險搭建智慧理賠平臺，上線估損質(zhì)量評價模型，基于“圖片識別+機器學(xué)習(xí)+數(shù)據(jù)庫”技術(shù)應(yīng)用，可智能識別損失情況，指導(dǎo)案件估損定損，進一步提升了理賠精細(xì)化管理能力。上半年，陽光財險智能理賠人傷定損的單證分類與外表傷情識別功能使用率超過80%，單證分類準(zhǔn)確率達(dá)95.6%。

未來，陽光保險將進一步基于大保險觀，堅持以保障為核心，不斷提高保障水平和服務(wù)質(zhì)量；發(fā)揮風(fēng)險管理和資金融通功能，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供支持；積極履行社會責(zé)任，參與社會治理和公共服務(wù)，在把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵中作出更大貢獻(xiàn)。