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人民網(wǎng)北京8月25日電 （記者杜燕飛）為規(guī)范小額貸款公司行為，加強監(jiān)督管理，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，金融監(jiān)管總局研究日前制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》），正式向社會公開征求意見。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國共有小額貸款公司法人機構(gòu)6550家，實收資本8226億元，貸款余額8431億元。其中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司179家，實收資本1590億元，貸款余額1739億元。

“近年來，小額貸款公司行業(yè)整體運行平穩(wěn)。頭部網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在資金、技術(shù)、經(jīng)營管理等方面優(yōu)勢突出，一些依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)或特定產(chǎn)業(yè)的小額貸款公司在垂直市場也具備較強競爭力，為增加長尾客戶的融資可得性發(fā)揮了積極作用?！苯鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)司局負(fù)責(zé)人認(rèn)為，部分小額貸款公司也存在經(jīng)營管理粗放、信用風(fēng)險偏高等問題，過度營銷、不當(dāng)催收、違規(guī)收費、出租出借牌照等亂象時有發(fā)生。

為此，在規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為方面，《暫行辦法》明確，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司對單戶用于消費的貸款余額不得超過人民幣20萬元，對單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的各項貸款余額不得超過人民幣1000萬元。

上述負(fù)責(zé)人表示，在《暫行辦法》起草過程中，就上述規(guī)定向行業(yè)展開了調(diào)研和數(shù)據(jù)測算，兩項標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)當(dāng)前的貸款金額分布情況基本相符。為確保相關(guān)規(guī)定平穩(wěn)落地實施，《暫行辦法》設(shè)置了政策過渡期。《暫行辦法》出臺后，對目前單戶金額超過上限的存量貸款，到期自然結(jié)清；對貸款到期后有續(xù)貸需求的客戶，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在過渡期間逐步調(diào)整單戶金額。

上述負(fù)責(zé)人進一步解釋說，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》和《消費金融公司管理辦法》均對個人消費貸款規(guī)定單戶20萬元上限?？紤]到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的個人消費貸款客戶多為下沉市場的長尾人群，規(guī)定與持牌金融機構(gòu)同等金額的單戶貸款上限，基本能夠滿足網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司客戶需求，一定程度上也可避免非理性的過度借貸，保護消費者合法權(quán)益。

上述負(fù)責(zé)人同時表示，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款是指向小微企業(yè)法人以及個體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放的、單戶授信總額在1000萬元（含）以下、用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款。對標(biāo)這一定義規(guī)定單戶1000萬元的上限，有利于推動網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司堅守“小額、分散”經(jīng)營定位。實踐中普遍存在小微企業(yè)主以個人名義借款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的情況，對個人和法人經(jīng)營性貸款適用同一上限標(biāo)準(zhǔn)，符合行業(yè)實際。

此外，《暫行辦法》對小額貸款公司的公司治理、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求。規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款，要求小額貸款公司加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，及時足額計提風(fēng)險準(zhǔn)備，提高抵御風(fēng)險能力。明確資金賬戶監(jiān)管要求，對小額貸款公司放貸資金實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶，并向省級地方金融管理機構(gòu)定期報告。

針對小額貸款公司消費者權(quán)益保護，《暫行辦法》設(shè)專章予以全面規(guī)定，對小額貸款公司信息披露、風(fēng)險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。其中，強化違法和不正當(dāng)行為的負(fù)面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結(jié)算的默認(rèn)選項、誘導(dǎo)過度負(fù)債和多頭借貸、以違法或不正當(dāng)手段催收等。

招聯(lián)首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，《暫行辦法》強調(diào)小額貸款公司以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)為主業(yè)，一定程度上突出了小額貸款公司的金融屬性；要求小貸公司踐行普惠金融理念，將小微企業(yè)、農(nóng)戶和個人消費者等群體作為主要服務(wù)對象，進一步明確小額貸款公司的基本定位；強調(diào)小額貸款公司不得跨省經(jīng)營，突出了其作為地方金融組織的基本屬性?！稌盒修k法》有助于規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，推動小額貸款公司“減量增質(zhì)”、健康發(fā)展，在防范風(fēng)險的同時更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。