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日前，A股5家上市險企——中國人保、中國平安、中國人壽、中國太保和新華保險半年度業(yè)績已全部發(fā)布。整體來看，2023年上半年，5家上市險企上半年合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡稱歸母凈利潤）約1341.88億元。具體來看，5家上市險企歸母凈利潤有所分化，呈現(xiàn)“兩升三降”格局。

其中，上半年，中國人保實現(xiàn)歸母凈利潤198.81億元，同比增長8.7%；新華保險實現(xiàn)歸母凈利潤99.78億元，同比增長8.6%；中國人壽實現(xiàn)歸母凈利潤161.56億元，同比減少36.3%；中國太保實現(xiàn)歸母凈利潤183.32億元，同比減少8.7%；中國平安實現(xiàn)歸母凈利潤為698.41億元，同比下降1.2%。

險資：發(fā)揮長期資金優(yōu)勢 助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效

保險業(yè)作為社會經(jīng)濟發(fā)展的“穩(wěn)定器”，在助力實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

半年報顯示，2023年上半年，中國人保為相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供風(fēng)險保障20.4萬億元。其中，農(nóng)業(yè)保險為4849萬次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障1.4萬億元；為半導(dǎo)體業(yè)務(wù)提供風(fēng)險保障1.4萬億元；為超2.4億人次提供巨災(zāi)風(fēng)險保障約2.5萬億元；為16.5萬家企業(yè)提供安全生產(chǎn)責(zé)任保險風(fēng)險保障3.6萬億元。截至2023年6月30日，中國人保服務(wù)科技自立自強戰(zhàn)略投資290億元，服務(wù)綠色發(fā)展戰(zhàn)略投資919億元。

截至2023年6月末，中國平安累計投入逾8.27萬億元支持實體經(jīng)濟發(fā)展，綠色投資規(guī)模1409.29億元，綠色貸款余額1349.26億元，平安產(chǎn)險為全國1300多個重點工程建設(shè)項目提供超過3.7萬億元風(fēng)險保障；平安資產(chǎn)管理2023年上半年新增基礎(chǔ)設(shè)施投資173.55億元。

截至2023年6月末，新華保險聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融合集群、專精特新企業(yè)發(fā)展，投資余額約226.5億元；聚焦促進區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，投資余額約1555.6億元；支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，投資余額186.8億元。

在助力實體經(jīng)濟發(fā)展同時，上市險企總投資收益也出現(xiàn)分化。半年報顯示，2023年上半年，中國平安年化綜合投資收益率4.1%，同比上升0.7個百分點；中國太保綜合投資收益率2.1%，同比上升0.6個百分點；中國人壽綜合投資收益率4.23%，同比增長0.48個百分點；中國人保年化總投資收益率4.9%，同比下降0.4個百分點；新華保險年化總投資收益率3.7%，同比下降0.5個百分點。

人保資產(chǎn)副總裁黃本堯表示，下半年，要堅持長期投資價值投資理念，把握國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)需恢復(fù)的結(jié)構(gòu)性機會，防范國際循環(huán)外需減弱的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，重點挖掘戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的品種投資機會。

人身險：新業(yè)務(wù)價值大幅增長 銀保渠道表現(xiàn)亮眼

2023年上半年，隨著市場需求回穩(wěn)向好，5家上市險企人身險保費收入均實現(xiàn)了大幅增長。其中，作為衡量人身險成長性和盈利水平的一大關(guān)鍵指標(biāo)，5家險企的新業(yè)務(wù)價值增速更為明顯。

半年報顯示，人保壽險上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值24.9億元，同比增長66.8%；人保健康上半年實現(xiàn)新單期交保費同比增長69.3%。平安壽險及健康險上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值259.6億元，同比增長45%；太保壽險上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值73.61億元，同比增長31.5%；中國人壽上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值308.64億元，同比上升19.9%；新華保險上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值24.74億元，同比增長17.1%。

值得一提的是，銀保渠道上半年表現(xiàn)較為亮眼。例如，人保壽險銀保渠道原保險保費收入443.37億元，同比增長12.9%，實現(xiàn)半年新業(yè)務(wù)價值10.52億元，同比增長333.1%。平安壽險及健康險銀保渠道新業(yè)務(wù)價值28.25億元，同比增長174.7%。太保壽險銀保渠道規(guī)模保費收入221.45億元，同比增長7.7%；銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長305%。

“今年上半年，人保壽險搭建‘暖心歲悅’康養(yǎng)體系，以大健康、大養(yǎng)老生態(tài)促進主業(yè)發(fā)展。”中國人保董事長王廷科表示，下一步，人保壽險要加快構(gòu)建“保險+養(yǎng)老健康服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，進一步加快推動大健康大養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)，發(fā)揮集團康養(yǎng)布局整體合力，加快推動人身險板塊商業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級。

對于下半年整個壽險板塊業(yè)績表現(xiàn)，多家分析機構(gòu)認(rèn)為，居民保本儲蓄需求旺盛、競品吸引力下降，預(yù)計2023年壽險新單與新業(yè)務(wù)價值保持正增長。

財產(chǎn)險：綜合成本率有所提升 非車險業(yè)務(wù)增速較快

財產(chǎn)險方面，半年報顯示，2023年上半年，人保財險實現(xiàn)原保險保費收入3009.3億元，同比增長8.8%，占財產(chǎn)險市場份額34.3%，保持行業(yè)首位；太保產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入1050.23億元，同比增長14.3%；平安產(chǎn)險保險服務(wù)收入1558.99億元，同比增長7.8%。

與此同時，2023年以來，隨著居民出行頻率和距離明顯增加，車險出險率同比有所增加，產(chǎn)險業(yè)務(wù)承保綜合成本率有所提升，但總體保持承保盈利。半年報顯示，人保財險綜合成本率96.4%，同比上升0.1個百分點；平安產(chǎn)險綜合成本率98%，同比上升0.9個百分點；太保產(chǎn)險承保綜合成本率97.9%，同比上升0.6個百分點。

值得一提的是，從具體業(yè)務(wù)來看，人保財險、太保產(chǎn)險和平安產(chǎn)險的非車險業(yè)務(wù)增速超過車險業(yè)務(wù)增速。其中，平安產(chǎn)險上半年非車險保險服務(wù)收入427.23億元，同比增長18.2%；太保產(chǎn)險上半年實現(xiàn)非車險原保險保費收入529.38億元，同比增長24.5%；人保財險非車險業(yè)務(wù)占比同比提高1.4個百分點。

“中國人保非車險業(yè)務(wù)貢獻了主要的增量保費，很多險種的盈利能力都在逐步提升。我們制定了‘八項戰(zhàn)略服務(wù)’，主要就是抓住中國式現(xiàn)代化發(fā)展機遇和需求空間，加快加強非車險業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整優(yōu)化我們的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)?！蓖跬⒖票硎尽?/p>

太保產(chǎn)險總經(jīng)理曾義在業(yè)績發(fā)布會上表示，新車銷售下降給車險的發(fā)展速度帶來一定限制，這就需要把經(jīng)營重心放在非車險業(yè)務(wù)的發(fā)展上。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，非車險市場有很大的發(fā)展空間，保費收入增長速度較快，且風(fēng)險相對較小，各家險企都在積極拓展非車險業(yè)務(wù)。