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近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，農(nóng)村新能源汽車市場空間廣闊，加快推進充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不僅有利于促進新能源汽車購買使用、釋放農(nóng)村消費潛力，而且有利于發(fā)展鄉(xiāng)村旅游等新業(yè)態(tài)，為鄉(xiāng)村振興增添新動力。

“新能源汽車下鄉(xiāng)”是近年來的熱詞之一。2020年7月，工信部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)通知，要求組織開展新能源汽車“下鄉(xiāng)活動”。中汽協(xié)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在“下鄉(xiāng)活動”舉行的三年內(nèi)，帶動新能源下鄉(xiāng)車型累計銷售410多萬輛，國內(nèi)新能源汽車年銷量增長逾5倍，2022年，這一數(shù)字達到了688.7萬輛。

在此過程中，金融支持能發(fā)揮什么作用?金融機構(gòu)又扮演著怎樣的角色?在受訪專家看來，金融機構(gòu)通過提供貸款、租賃、分期付款等方式，降低購車門檻，幫助農(nóng)村地區(qū)居民購買新能源汽車，不但能夠促進新能源汽車在農(nóng)村地區(qū)的普及和推廣，提高農(nóng)民購車的積極性，還有利于減少污染。

滿足鄉(xiāng)村消費升級需求

2023年中央一號文件提出“鼓勵有條件的地區(qū)開展新能源汽車和綠色智能家電下鄉(xiāng)?！彪S后，多地印發(fā)通知，提出將深入開展新能源汽車下鄉(xiāng)。

例如，云南省發(fā)改委等六部門印發(fā)《云南省促進綠色消費實施方案》的通知。其中提到“深入開展新能源汽車下鄉(xiāng)活動”“鼓勵保險公司開發(fā)推廣新能源汽車、綠色建筑等綠色消費領(lǐng)域保險產(chǎn)品”。廣東省人民政府印發(fā)的《廣東省激發(fā)企業(yè)活力推動高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》提到，鼓勵有條件的市出臺支持汽車以舊換新、汽車下鄉(xiāng)、新能源汽車購置等政策，舉辦全省性汽車主題促消費活動，鼓勵汽車企業(yè)開展新能源汽車下鄉(xiāng)惠民活動。

新能源汽車下鄉(xiāng)是提振消費的重大舉措之一，需要金融機構(gòu)發(fā)揮關(guān)鍵作用。

郵儲銀行研究員婁飛鵬對《農(nóng)村金融時報》記者表示，金融支持有利于增加新能源汽車生產(chǎn)，擴大鄉(xiāng)村新能源汽車消費，完善鄉(xiāng)村新能源汽車使用中所需的充電基礎(chǔ)設(shè)施等。

在中國數(shù)實融合50人論壇智庫專家洪勇看來，金融支持是資金支持，也是服務(wù)支持。一方面，新能源汽車的價格相對傳統(tǒng)燃油車較高，農(nóng)村用戶普遍購買能力較弱，金融機構(gòu)可以通過提供貸款等方式，幫助農(nóng)村用戶購買新能源汽車，降低用戶購車門檻。另一方面，金融機構(gòu)可以通過專業(yè)的金融服務(wù)，提供融資、保險、售后等全方位支持，提高用戶購車的信心和滿意度。

在促進鄉(xiāng)村振興方面，洪勇提到，新能源汽車下鄉(xiāng)不僅可以進一步滿足農(nóng)村用戶的出行需求，還可以帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興注入新動力。

“金融跨期資源配置能降低消費者購買大宗消費品的當期壓力，滿足鄉(xiāng)村消費升級需求，有助于釋放農(nóng)村市場需求潛力。新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈較長，有助于帶動上下游相關(guān)投資和消費，促進就業(yè)。同時，還有利于銀行等金融機構(gòu)拓展新的業(yè)務(wù)空間，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華說。

多類服務(wù)增強農(nóng)民購車信心

近年來，金融機構(gòu)積極響應(yīng)國家促進汽車消費的政策要求，無論是配套零息及低息購車信貸政策，提供全流程金融服務(wù)，還是推出貼息貸款等多樣化金融產(chǎn)品，銀行業(yè)正不斷推進車貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展，以實際行動助力居民汽車消費。

婁飛鵬認為，銀行可以圍繞新能源汽車生產(chǎn)、鄉(xiāng)村新能源汽車消費以及基礎(chǔ)設(shè)施等方面，為相關(guān)群體提供全方位金融支持。

記者了解到，近期，郵儲銀行青海省分行作為獨家承辦金融單位參與“青海省鄉(xiāng)村加郵購車季汽車巡展專場活動”，居民在郵儲銀行合作的汽車經(jīng)銷商門店購車時，選擇郵儲銀行車貸產(chǎn)品最高可享受2000元補貼優(yōu)惠。

此前，安徽淮北市也曾推出新能源汽車下鄉(xiāng)活動，多家銀行在活動中推出各項優(yōu)惠舉措。例如，郵儲銀行針對新能源汽車貸款，最低首付15%，較傳統(tǒng)燃油車降低5%，最高貸款金額30萬元;建設(shè)銀行首付比例不低于20%，部分車型可低至15%;農(nóng)業(yè)銀行最低首付為10%，較傳統(tǒng)燃油車降低10%。

在洪勇看來，除了貸款支持外，銀行機構(gòu)還可以為新能源汽車用戶提供保險服務(wù)支持，包括車輛保險、人身保險等，提高用戶購車滿意度。此外，銀行機構(gòu)可以通過金融創(chuàng)新，推出新能源汽車租賃、充電設(shè)施租賃等服務(wù)，提供全方位金融支持。

科轉(zhuǎn)育成智慧農(nóng)業(yè)平臺聯(lián)合創(chuàng)始人張曉兵也認為，金融機構(gòu)提供車輛保險、售后服務(wù)等方面支持，可以增強農(nóng)民購置新能源汽車信心。

受訪專家稱，在推進新能源汽車下鄉(xiāng)的過程中，金融機構(gòu)還應(yīng)注意避免產(chǎn)品同質(zhì)化，并加強風險管理，避免貸款違約和資金損失。

內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平表示，商業(yè)銀行可根據(jù)農(nóng)村居民收入特征，充分考慮農(nóng)戶特點并融入綠色、普惠元素，推出新能源車消費貸款產(chǎn)品，并根據(jù)農(nóng)村居民特點，不斷調(diào)整、優(yōu)化線上車主金融服務(wù)。

“金融機構(gòu)還可以通過與相關(guān)商場合作或設(shè)立站點等方式，服務(wù)新能源汽車下鄉(xiāng)。”周茂華補充道。