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兩部門擬完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管 專家:引導(dǎo)中小銀行服務(wù)縣域與小微企業(yè)
2023年02月20日 14:11 來源:人民網(wǎng) 關(guān)燈

人民網(wǎng)北京2月20日電 (記者杜燕飛)為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則,推動銀行提升風(fēng)險管理水平,提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效,銀保監(jiān)會會同人民銀行開展《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)的修訂工作,形成了《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),日前向社會公開征求意見。

引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

資本是商業(yè)銀行抵御各類風(fēng)險的重要屏障,是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)。資本管理是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)制度和金融監(jiān)管的關(guān)鍵抓手之一。而我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超過四千家,數(shù)量多、分布廣,業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險特征千差萬別。

“《資本辦法》實(shí)施十年來,在商業(yè)銀行提升風(fēng)險管理水平,優(yōu)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面發(fā)揮了重要作用,也為我國金融進(jìn)一步對外開放創(chuàng)造了有利條件。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的變化,《資本辦法》實(shí)施過程中遇到一些新問題,有必要依據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整?!便y保監(jiān)會、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,巴塞爾委員會(BCBS)也先后發(fā)布了一系列審慎監(jiān)管要求,作為全球資本監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn),并將在未來逐一開展“監(jiān)管一致性”(RCAP)評估,確保各成員實(shí)施的及時性、全面性、一致性。

為此,銀保監(jiān)會立足于我國銀行業(yè)實(shí)際情況,結(jié)合國際監(jiān)管改革最新成果,對《資本辦法》進(jìn)行修訂,有利于促進(jìn)銀行持續(xù)提升風(fēng)險計量精細(xì)化程度,引導(dǎo)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“此次修訂的重點(diǎn)內(nèi)容包括構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系,使資本監(jiān)管與銀行資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配,降低中小銀行合規(guī)成本;全面修訂風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則,提升資本計量的風(fēng)險敏感性;要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施,及時、充分地掌握客戶風(fēng)險變化,確保風(fēng)險權(quán)重的適用性和審慎性?!鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

值得一提的是,為給商業(yè)銀行預(yù)留充足的實(shí)施準(zhǔn)備時間,并保持我國實(shí)施進(jìn)度與國際成員基本同步,修訂后的《資本辦法》擬定于2024年1月1日起正式實(shí)施。上述負(fù)責(zé)人表示,下一步,銀保監(jiān)會將根據(jù)社會各界反饋意見,進(jìn)一步修改完善《征求意見稿》并適時發(fā)布實(shí)施。

“《征求意見稿》是對《資本辦法》的全面修訂,正式實(shí)施后,將進(jìn)一步提升銀行監(jiān)管的匹配性和有效性,推動銀行業(yè)持續(xù)提高風(fēng)險管理水平,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力;對標(biāo)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),擴(kuò)大和深化金融業(yè)雙向開放?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示。

郵儲銀行研究員婁飛鵬對此表示認(rèn)同。他告訴人民網(wǎng)記者,《征求意見稿》發(fā)布,有助于更好完善辦法,根據(jù)國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營模式和形勢變化及時優(yōu)化資本管理,提升風(fēng)險管理水平,維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)營,同時更好地做好與國際規(guī)則的接軌。

構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系

記者梳理,《征求意見稿》按照銀行間的業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險差異,將銀行劃分為三個檔次,匹配不同的資本監(jiān)管方案。其中,規(guī)模較大或跨境業(yè)務(wù)較多的銀行劃為第一檔,對標(biāo)資本監(jiān)管國際規(guī)則;資產(chǎn)規(guī)模和跨境業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小的銀行納入第二檔,實(shí)施相對簡化的監(jiān)管規(guī)則;第三檔主要是規(guī)模小于100億元的商業(yè)銀行,進(jìn)一步簡化資本計量并引導(dǎo)聚焦服務(wù)縣域和小微企業(yè)。

《征求意見稿》遵照匹配性原則,建立覆蓋各類風(fēng)險信息的差異化信息披露體系。第一檔銀行要求披露全套報表,包括70張披露報表模板,提高信息披露的數(shù)據(jù)顆粒度要求,提升風(fēng)險信息透明度和市場約束力。第二檔銀行適用簡化的披露要求,披露風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、資本構(gòu)成、資本充足率、杠桿率等8張報表。第三檔銀行僅需披露資本充足率、資本構(gòu)成等2張報表。

《征求意見稿》在對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則調(diào)整方面,總體上,增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)法與高級方法的邏輯一致性,提高計量的敏感性。限制內(nèi)部模型的使用,完善內(nèi)部模型,降低內(nèi)部模型的套利空間。在對于風(fēng)險管理要求調(diào)整方面,修訂重視計量和管理“兩手硬”,強(qiáng)調(diào)制度審慎、管理有效是準(zhǔn)確風(fēng)險計量的前提,為銀行夯實(shí)經(jīng)營管理基礎(chǔ)、提升管理精細(xì)化水平提供正向激勵。

《征求意見稿》也首次明確了商業(yè)銀行投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資本計量標(biāo)準(zhǔn),引導(dǎo)銀行落實(shí)穿透管理要求。參照國際標(biāo)準(zhǔn),提出三種計量方法,分別是穿透法、授權(quán)基礎(chǔ)法和1250%權(quán)重,并詳細(xì)規(guī)定了各方法應(yīng)滿足的條件。

“中小銀行是服務(wù)小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的生力軍,在不降低監(jiān)管資本要求,保障銀行經(jīng)營穩(wěn)健的情況下,通過差異化資本監(jiān)管體系,降低中小銀行合規(guī)成本,有助于其更好發(fā)揮自身優(yōu)勢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?!眾滹w鵬表示。

董希淼認(rèn)為,《征求意見稿》將提高資本監(jiān)管與銀行實(shí)際的針對性和匹配性,既加強(qiáng)對大中型銀行的資本監(jiān)管,推動銀行業(yè)保持發(fā)展穩(wěn)健性;又適當(dāng)降低中小銀行合規(guī)成本,引導(dǎo)其聚焦于服務(wù)縣域和小微企業(yè)。

“《征求意見稿》實(shí)施后,有助于提升銀行風(fēng)險管理水平,保持銀行體系穩(wěn)健性,更好地防范金融風(fēng)險;有助于提高銀行資本監(jiān)管匹配性,將差異化監(jiān)管落到實(shí)處,減輕中小銀行合規(guī)成本;推動銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,特別是降低地方政府債券和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資本占用等,實(shí)際作用較大;有助于我國銀行業(yè)對接巴塞爾協(xié)議III等國際規(guī)則,推動金融業(yè)對外開放不斷擴(kuò)大和深化,提升全球競爭力?!倍m嫡f,在全面注冊制改革正式落地的背景下,將更好地支持銀行通過資本市場融資,豐富資本補(bǔ)充形式,拓寬資本補(bǔ)充渠道,倒逼并激勵我國資本市場發(fā)展,提高直接融資比例。

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編輯:方琳
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