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　　建行呼倫貝爾分行按照外部監(jiān)管部門和總分行反洗錢工作要求，貫徹風(fēng)險為本的反洗錢工作思路，明確反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、職責(zé)及工作內(nèi)容，強化相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢主體責(zé)任，進(jìn)一步優(yōu)化了內(nèi)部控制環(huán)境；設(shè)立反洗錢專管員、聯(lián)絡(luò)員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業(yè)，組織架構(gòu)基本完善，工作效率得到提升；依據(jù)監(jiān)管要求，制定、完善反洗錢制度，強化反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行，規(guī)章制度遵循性得以提升；采取多種形式開展反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高從業(yè)人員的反洗錢技能，配合監(jiān)管部門履行法定義務(wù)，風(fēng)險控制得到增強。2020年度，呼倫貝爾分行在人民銀行呼倫貝爾市中心支行反洗錢工作考核評級中，被評為BBB級，為全市唯一一家BBB級非法人金融機(jī)構(gòu)。

　　一、構(gòu)建有效的組織架構(gòu)，壓實反洗錢管理職責(zé)

　　為適應(yīng)當(dāng)前反洗錢形勢要求，建設(shè)銀行將反洗錢工作納入全面風(fēng)險管理體系，建立健全董事會負(fù)責(zé)下的反洗錢組織架構(gòu)，明確董事會承擔(dān)反洗錢管理的最終責(zé)任，監(jiān)事會承擔(dān)反洗錢管理的監(jiān)督責(zé)任，高級管理層承擔(dān)反洗錢管理的實施責(zé)任；在各級管理層組建反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢管理的日常領(lǐng)導(dǎo)，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢管理及溝通協(xié)調(diào)工作。

　　在總體框架下，呼倫貝爾分行一是明確市分行及所屬部門、營業(yè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人為反洗錢工作的第一責(zé)任人，履行反洗錢義務(wù)的主體責(zé)任，對本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的成效負(fù)責(zé)；二是成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，分管內(nèi)控合規(guī)部的行領(lǐng)導(dǎo)任副組長，合規(guī)部、業(yè)務(wù)管理部門、綜合管理部門等15個部門為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定內(nèi)控合規(guī)部為反洗錢工作管理部門，負(fù)責(zé)反洗錢日常組織管理；業(yè)務(wù)管理部門承擔(dān)反洗錢管理的直接責(zé)任，綜合管理部門為反洗錢工作開展提供支持、保障，形成了內(nèi)控合規(guī)部牽頭，各業(yè)務(wù)條線、相關(guān)部門在各自領(lǐng)域分工負(fù)責(zé)的反洗錢工作格局；三是建立健全反洗錢組織協(xié)調(diào)機(jī)制，在內(nèi)控合規(guī)部配備反洗錢專管員，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢管理工作，重點是管理和指導(dǎo)營業(yè)機(jī)構(gòu)做好客戶身份識別、反洗錢盡職調(diào)查與洗錢風(fēng)險防控，并加強與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。營業(yè)機(jī)構(gòu)重點強化客戶身份識別和盡職調(diào)查工作，做好風(fēng)險防控要求的落實；四是配合區(qū)分行將大額交易補錄、異常交易人工識別、客戶洗錢風(fēng)險等級分類、高風(fēng)險客戶監(jiān)控、黑名單審核等工作集中至區(qū)分行反洗錢中心管理，提升反洗錢專業(yè)化管理水平。

　　二、建立健全反洗錢制度體系，強化規(guī)章制度執(zhí)行，切實履行反洗錢法定義務(wù)

　　制度體系建設(shè)，對保障各項業(yè)務(wù)合法有序規(guī)范運營、防止管理的任意性、節(jié)約人力物力等方面發(fā)揮至關(guān)重要作用。近年來，建設(shè)銀行不斷強化反洗錢規(guī)章制度建設(shè)，“政策聲明-基本制度-操作規(guī)程-崗位手冊”四位一體的制度體系基本形成，反洗錢制度框架進(jìn)一步完善；區(qū)分行也根據(jù)總行各項規(guī)章制度，結(jié)合實際和監(jiān)管要求，制定相關(guān)細(xì)則，更新替代原有的制度規(guī)定，確保各項反洗錢管理制度的連續(xù)性和系統(tǒng)化；呼倫貝爾分行結(jié)合本行實際，充分了解把握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，根據(jù)上級行規(guī)章制度圍繞反洗錢檢查、培訓(xùn)、內(nèi)外部宣傳等工作進(jìn)一步細(xì)化落實。

　　（一）反洗錢制度體系日臻完善

　　近年來，總行陸續(xù)制定下發(fā)了《中國建設(shè)銀行反洗錢工作管理辦法（2019年版）》、《中國建設(shè)銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法（2017年版）》、《中國建設(shè)銀行反洗錢客戶身份識別管理辦法（2018年版）》、《中國建設(shè)銀行新一代信息系統(tǒng)反洗錢組件操作規(guī)程（2018年版）》等反洗錢基本規(guī)章制度；區(qū)分行結(jié)合外部監(jiān)管部門和總行反洗錢工作相關(guān)要求，先后制定、下發(fā)了《中國建設(shè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組議事規(guī)則》、《中國建設(shè)銀行股份有限公司內(nèi)蒙古自治區(qū)分行反洗錢工作管理辦法（2018年版）》、《中國建設(shè)銀行股份有限公司內(nèi)蒙古自治區(qū)分行大額交易和可疑交易報告管理實施細(xì)則（2018年版）》及《中國建設(shè)銀行股份有限公司內(nèi)蒙古自治區(qū)分行反洗錢客戶身份識別管理實施細(xì)則（2018年版）》等規(guī)章制度，細(xì)化反洗錢管理工作要求，提升規(guī)章制度的可遵循性；呼倫貝爾分行按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體要求，制發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強合規(guī)管理工作的通知》、《貫徹落實1237發(fā)展思路  構(gòu)建合規(guī)管理長效機(jī)制實施方案》、《關(guān)于進(jìn)一步加強反洗錢宣傳工作的通知》等規(guī)范性文件，對反洗錢管理工作落實提出具體要求。

　　（二）強化規(guī)章制度執(zhí)行，切實履行反洗錢法定義務(wù)

　　再好的制度，如果離開了執(zhí)行力，一切都沒有意義。在反洗錢制度體系不斷完善的基礎(chǔ)上，呼倫貝爾分行通過加大宣傳教育力度、完善監(jiān)督考核機(jī)制、加強獎懲等措施，不斷強化規(guī)章制度執(zhí)行力度，確保反洗錢法定義務(wù)扎實落地。

　　1.履行客戶身份識別義務(wù)。遵循“了解你的客戶”原則，開展客戶身份識別，了解客戶的真實身份，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。在客戶準(zhǔn)入、存續(xù)、退出全流程中，對客戶身份進(jìn)行初次識別、持續(xù)識別，對客戶開展洗錢風(fēng)險評估并合理確定風(fēng)險等級，對特定類型客戶在一般客戶身份識別基礎(chǔ)上，開展特定類型客戶身份識別，對高、中高風(fēng)險客戶采取加強身份識別措施。

　　2.履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)。遵循監(jiān)管要求，以客戶為基本單位進(jìn)行交易監(jiān)測，篩選特定金額以上的大額交易，識別與洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資、逃稅等犯罪活動相關(guān)的客戶及交易，并履行報告職責(zé)。

　　3.履行資料保存義務(wù)。通過電子方式記錄并保存開展反洗錢管理的工作過程，妥善保管各類資料，對于工作過程中收集的紙質(zhì)資料，在妥善保存紙質(zhì)文件的同時，積極實現(xiàn)電子化方式保存，保證反洗錢管理人員根據(jù)工作需要便捷獲取相關(guān)信息。工作資料完整保存至少5年。

　　4.加強反洗錢名單監(jiān)控。基于反洗錢清單監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)設(shè)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫，對客戶和交易信息開展實時監(jiān)測，人工對監(jiān)測告警進(jìn)行分析審核。有合理理由懷疑客戶或其交易對手、資金或其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，按規(guī)定報告路線報告，并按照相關(guān)要求采取風(fēng)險控制措施。

　　5.開展洗錢風(fēng)險評估。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進(jìn)行分析研判，評估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，有效運用評估結(jié)果，合理配置反洗錢資源，采取有針對性的風(fēng)險控制措施。

　　6.履行保密義務(wù)。反洗錢信息保密管理覆蓋反洗錢業(yè)務(wù)活動中的所有信息資產(chǎn)，涵蓋信息資產(chǎn)的全生命周期，并采取事前主動防護(hù)、過程控制的策略，在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)中同步進(jìn)行信息安全建設(shè)，根據(jù)信息資產(chǎn)重要性做好分級分類工作，明確不同密級信息的使用策略。反洗錢數(shù)據(jù)的存儲和使用符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照相關(guān)保密管理要求執(zhí)行。

　　三、建立反洗錢考核評價機(jī)制，客觀評估工作成果

　　通過持續(xù)反洗錢考核評價，及時發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)反洗錢管理工作中組織架構(gòu)、檢查與整改、學(xué)習(xí)培訓(xùn)、內(nèi)外部宣傳、“三大義務(wù)”履行、金融制裁管理、非居民金融賬戶涉稅信息等方面存在的不足，不斷提升反洗錢管理工作水平。

　　各級機(jī)構(gòu)均建立橫向、縱向全覆蓋的考核評價工作體系。總行對區(qū)分行、區(qū)分行對二級分（支）行反洗錢工作開展情況進(jìn)行考核評價，并納入合規(guī)KPI、內(nèi)控評價等考核范圍內(nèi)。呼倫貝爾分行對本級業(yè)務(wù)部門和所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況進(jìn)行考核評價，作為各業(yè)務(wù)部門、營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)績評價的主要依據(jù)之一。部門考核著重圍繞反洗錢管理崗位設(shè)置、反洗錢合規(guī)要求嵌入本業(yè)務(wù)條線制度和流程情況、本業(yè)務(wù)條線職責(zé)范圍內(nèi)客戶身份識別及交易記錄保存工作開展情況、洗錢風(fēng)險評估、檢查整改以及風(fēng)險防控等內(nèi)容開展。營業(yè)機(jī)構(gòu)考核主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)增錄以及宣傳培訓(xùn)等內(nèi)容。

　　四、建立常態(tài)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)制，提供持續(xù)提升內(nèi)在動力

　　通過常態(tài)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，將開展反洗錢工作的重要意義、反洗錢管理工作要求有效傳導(dǎo)至基層機(jī)構(gòu)，傳導(dǎo)到每一位反洗錢工作人員，逐步提高全行員工反洗錢意識，提升反洗錢工作履職能力。

　　培訓(xùn)方式上，一是組織反洗錢管理人員、工作人員參加總行、建行大學(xué)、區(qū)分行組織開展的全行性反洗錢培訓(xùn)；二是各營業(yè)機(jī)構(gòu)利用晨會、夕會、專題會議等多種靈活形式，至少每月開展一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)培訓(xùn)照片、培訓(xùn)報告上報管轄行，以備監(jiān)管檢查；三是業(yè)務(wù)管理部門利用營運主管例會、季度經(jīng)營分析會、專題會議等各種形式，組織全轄至少每季開展一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)；四是反洗錢管理部門每年組織開展一次全行性反洗錢培訓(xùn)，利用季度案件防控和預(yù)防腐敗聯(lián)席會議、半年反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組專題會議，關(guān)注反洗錢疑難和熱點問題，分析國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管形勢，查找自身反洗錢管理工作存在的不足，安排部署反洗錢管理工作。培訓(xùn)內(nèi)容上，一方面，傳達(dá)學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，監(jiān)管部門、總分行反洗錢規(guī)章制度、反洗錢工作提示、風(fēng)險提示、反洗錢工作要求，從正面引導(dǎo)全體反洗錢工作人員依法合規(guī)辦理反洗錢業(yè)務(wù)；另一方面，通過反洗錢案例分析、反洗錢監(jiān)管處罰通報，讓反洗錢工作人員清楚認(rèn)識違反反洗錢管理規(guī)定辦理業(yè)務(wù)需承擔(dān)的后果、付出的代價，警示、震懾反洗錢管理違規(guī)行為。

　　五、加強內(nèi)外部宣傳，切實履行反洗錢宣傳教育義務(wù)

　　反洗錢宣傳是《反洗錢法》明確規(guī)定商業(yè)銀行必須履行的義務(wù)，也是應(yīng)盡的社會責(zé)任。呼倫貝爾分行高度重視反洗錢內(nèi)外部宣傳工作，將宣傳納入反洗錢常態(tài)化工作，由反洗錢專人負(fù)責(zé)宣傳工作，牽頭做好外部宣傳的組織、布置、指導(dǎo)、檢查等工作；督促做好內(nèi)部宣傳，包括轄內(nèi)投稿宣傳工作的組織、收集、審核、報送等工作。

　　（一）制定反洗錢宣傳工作計劃

　　反洗錢管理部門每年至少開展一次反洗錢室外宣傳，室外宣傳聯(lián)合相關(guān)部門、支行共同舉辦。業(yè)務(wù)管理部門、綜合管理部門根據(jù)反洗錢職責(zé)分工，每季度至少報送一篇反洗錢內(nèi)部宣傳稿件。各支行每季度至少開展一次反洗錢業(yè)務(wù)室 內(nèi)外宣傳，每年至少開展一次反洗錢室外宣傳，每季度至少報送一篇反洗錢內(nèi)部宣傳稿件。

　　（二）加大費用投入，保障宣傳效果

　　將反洗錢宣傳所需折頁、條幅、抬頭紙、易拉寶以及其他材料費用納入年度反洗錢宣傳費用預(yù)算，年投入宣傳費用近3萬元。

　?。ㄈ┳鼍黾?xì)內(nèi)外部宣傳工作

　　外部宣傳方面，一是進(jìn)行反洗錢外部宣傳時，常態(tài)化使用反洗錢宣傳折頁、易拉寶、抬頭紙和橫幅，避免抬頭紙使用不正確、宣傳活動照片要素缺失等問題；二是妥善保存反洗錢外部宣傳電子版資料，包括中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)宣傳布置要求、分行宣傳工作部署、宣傳現(xiàn)場照片、宣傳總結(jié)、宣傳資料、以及相關(guān)通知記錄。外部宣傳電子版資料需妥善保存至少5年。內(nèi)部宣傳方面，一是按規(guī)定類型、內(nèi)容、格式報送反洗錢宣傳稿件。稿件分為案例分析、風(fēng)險提示和經(jīng)驗交流三類。案例分析指我行基層網(wǎng)點堵截的風(fēng)險事件；風(fēng)險提示指在客戶身份識別或可疑交易監(jiān)測中，發(fā)現(xiàn)客戶可能涉及洗錢活動，提請全行予以關(guān)注，采取風(fēng)控措施的文章；經(jīng)驗交流指反洗錢工作經(jīng)驗與技巧、可疑交易類型分析等對提高我行反洗錢工作水平具有普遍適用性的文章；內(nèi)部宣傳稿件符合當(dāng)前反洗錢政策方向，內(nèi)容翔實、質(zhì)量過關(guān)，杜絕應(yīng)付式“垃圾”稿件的出現(xiàn)。二是建立反洗錢網(wǎng)頁專欄，每月至少維護(hù)更新一次，內(nèi)容盡量豐富實用，便于基層人員學(xué)習(xí)參考。

　　六、建立全面有效的反洗錢監(jiān)管溝通工作機(jī)制，降低處罰風(fēng)險

　　良好的監(jiān)管溝通不僅有利于銀行及時掌握監(jiān)管動態(tài)、深入理解監(jiān)管制度要求，降低“規(guī)不知”導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險；而且有利于取得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理解和支持，及時消除誤解和疑慮，爭取工作主動，降低“規(guī)不合”導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險。

　　呼倫貝爾分行建立了全面有效的監(jiān)管溝通工作機(jī)制，明確在日常工作、重大事項、監(jiān)管檢查等方面進(jìn)行溝通的相關(guān)要求。在日常工作溝通時，明確行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人開展監(jiān)管溝通的對象、頻率、方式、內(nèi)容等，減少純禮節(jié)性拜訪；相關(guān)部門在陪同行領(lǐng)導(dǎo)走訪溝通時，事前提供相應(yīng)的溝通材料，事后盡快落實監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場提出的各項監(jiān)管要求。在重大事項溝通時，及時開展現(xiàn)場溝通，并明確溝通對象、現(xiàn)場溝通牽頭部門與參與人員，避免因匯報不及時、溝通不到位等引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的誤解。在監(jiān)管訪談、監(jiān)管檢查溝通時，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)從入場開始到退場結(jié)束各個階段進(jìn)行溝通的人員、方式、內(nèi)容等；體現(xiàn)對監(jiān)管檢查的重視，以及對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的尊重，實事求是承認(rèn)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，積極解釋違規(guī)問題原因及努力采取的應(yīng)對措施。能夠立即整改的，爭取在監(jiān)管機(jī)構(gòu)退場之前完成整改；不能立即整改的，要及時制定整改計劃，做到盡早整改。涉及總分行制度、流程、系統(tǒng)及管理等方面的問題，及時與區(qū)分行溝通匯報。

　　七、做實日常檢查監(jiān)督，保證反洗錢工作有效開展

　　通過反洗錢檢查，旨在及時發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險隱患，有效化解風(fēng)險；檢查過程中主動查找問題，如實記錄，明確責(zé)任，及時進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，不隱瞞、掩蓋問題。同時，檢查中注意征詢部門、分支機(jī)構(gòu)關(guān)于反洗錢工作的意見及建議。

　　反洗錢檢查由反洗錢管理部門牽頭、相關(guān)業(yè)務(wù)部門參與，組成聯(lián)合檢查組，對所轄網(wǎng)點開展檢查，全年檢查網(wǎng)點的覆蓋率達(dá)到100%。檢查內(nèi)容包括各項監(jiān)管規(guī)定與我行規(guī)章制度的落實情況，重點檢查反洗錢基礎(chǔ)管理、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、金融制裁合規(guī)管理、針對內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改等情況。在全面檢查反洗錢工作有效性的基礎(chǔ)上，對近幾年監(jiān)管檢查重點和發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行了全面梳理，制定了檢查提綱，突出檢查重點，保證檢查樣本的完整性和充分性。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，舉一反三，分析原因，即查即改。屬于本行層面的問題，提出解決問題的措施或建議，責(zé)成被查單位立即落實整改；屬于總分行層面的問題，匯總整理后向區(qū)分行報告。同時抓好問題的跟蹤復(fù)查督辦工作。對于違規(guī)責(zé)任人，采取合規(guī)談話、公開通報、積分處理等合規(guī)管理措施。

　　反洗錢工作已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，成為我國全面深化改革的重點任務(wù)之一，金融機(jī)構(gòu)作為國家反洗錢體系的“第一道防線”，更要切實做好自身反洗錢工作，在國家反洗錢體系中發(fā)揮積極作用，打擊非法資金交易，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，為推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化貢獻(xiàn)金融力量。同時，反洗錢工作是一項長期性、基礎(chǔ)性工作，是全行合規(guī)經(jīng)營的重要保障，呼倫貝爾分行一如繼往上下要通力配合，將各項反洗錢工作抓實、抓細(xì)、抓到位，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩，護(hù)航業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。 （建設(shè)銀行呼倫貝爾分行黨委書記、行長 孔祥林）