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　　北疆新聞網(wǎng)、北疆新聞客戶端消息(新華融媒看財經(jīng)記者 李娜 實習(xí)記者 閆佳佳) 近日，中國建設(shè)銀行股份有限公司(下稱“建設(shè)銀行”)兩家分行均因違反反洗錢管理規(guī)定等違法違規(guī)行為，收到央行罰單，合計被罰104.5萬元，7名相關(guān)責(zé)任人分別被罰款。

　　人民銀行表示，其高度重視消費者金融信息保護和反洗錢信息保密工作，堅持對侵害消費者金融信息安全行為"零容忍"，對侵犯金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅決依法嚴(yán)厲打擊。

　　此外，記者查閱銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，今年以來，該行還因存在貸前調(diào)查不盡職、貸時審查不嚴(yán)格、貸后檢查不到位等違法違規(guī)行為，收到銀保監(jiān)會15張罰單，合計被罰605萬元。

　　因反洗錢違規(guī)等被罰合計709.5萬元

　　2月20日，中國人民銀行行政處罰信息公示表顯示，建設(shè)銀行泉州分行因存在違反反洗錢管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反國庫業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為，遭央行泉州市中心支行警告，并罰款82萬元?！　?/p>

　　同日，該行晉江分行也因違反反洗錢管理規(guī)定和支付結(jié)算管理規(guī)定，被中國人民銀行泉州市中心支行給予警告，并處22.5萬元罰款?！　?/p>

　　值得注意的是，該行除存在違反反洗錢管理規(guī)定外還存在其他眾多違法違規(guī)行為。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，該行還因存在貸款管理、亂收費等問題，收到銀保監(jiān)會15張罰單。其中，該行因貸款管理違規(guī)就收到了13張罰單，因服務(wù)收費質(zhì)價不相符收到銀保監(jiān)會3張罰單。

　　建設(shè)銀行在貸款管理方面主要存在貸款三查不到位;個人住房按揭貸款風(fēng)險管理不到位;授信管理不審慎;違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款;流動資金貸款被挪用于購買理財產(chǎn)品、支付競買保證金;貸款支付不合規(guī);貸款資金回流借款人及其實際控制的企業(yè)等違法違規(guī)行為。

　　今年以來，建設(shè)銀行被罰款最多的一次是1月27日，該行重慶市分行因5綜違法違規(guī)行為，遭重慶監(jiān)管局罰款270萬元，沒收違法所得4164.58元;對個人處以警告并罰款5萬元。

　　上述違法違規(guī)行為包括：1.風(fēng)險控制手段不足，導(dǎo)致汽車供應(yīng)鏈金融融資項下部分質(zhì)押物懸空;2.貸款審查不盡職，押品管理不到位，監(jiān)控不足;3.貸款支付不合規(guī);4.小微快貸產(chǎn)品資金用途無法有效管控，貸款被挪用于購房、資金空轉(zhuǎn)、以貸轉(zhuǎn)存、以貸還貸、貸款用于給他人提供借款;5.理財產(chǎn)品期限錯配、滾動發(fā)售、分離定價的。

　　以上5綜違法違規(guī)行為違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條(五)項;《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條。

　　監(jiān)管部門出臺多項政策規(guī)范銀行業(yè)

　　近年來，銀行業(yè)反洗錢違規(guī)以及貸款管理問題成了監(jiān)管重災(zāi)區(qū)。對此，國家監(jiān)管部門不斷出臺相關(guān)政策加強對銀行業(yè)反洗錢以及貸款管理方面的管理。

　　2017年9月13日，國務(wù)院辦公廳就發(fā)布了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》(下稱“《意見》”)對金融業(yè)反洗錢做了相關(guān)規(guī)定?！兑庖姟分赋?，加大反洗錢調(diào)查工作力度，建立健全洗錢類型分析工作機制。加強洗錢類型分析和風(fēng)險提示，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機構(gòu)開展洗錢類型分析，及時向反洗錢義務(wù)機構(gòu)發(fā)布洗錢風(fēng)險提示，督促反洗錢義務(wù)機構(gòu)加強風(fēng)險預(yù)警。

　　2018年10月10日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》，管理辦法規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制;有效進行客戶身份識別;提交大額和可疑交易報告;開展涉恐名單監(jiān)控;保存客戶身份資料和交易記錄。

　　今年1月26日，央行發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》的通知，通知顯示，監(jiān)管工作要求央行及分支機構(gòu)反洗錢部門應(yīng)當(dāng)將法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資自評估開展情況及結(jié)果運用情況作為反洗錢監(jiān)管重點。

　　關(guān)于銀行業(yè)貸款管理問題，2020年7月17日，中國銀保監(jiān)會就貸款管理問題發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，其中明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款;股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資;法律法規(guī)禁止的其他用途。

　　今年年初，人民銀行、銀保監(jiān)會公布了《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，通知規(guī)定了銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款和個人住房貸款占比上限。

　　在國家監(jiān)管部門對銀行業(yè)嚴(yán)格管理的背景下，建設(shè)銀行仍不斷違規(guī)，并屢次被罰。由此可見，其內(nèi)控管理不到位，銀行治理需進一步完善。