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　　北疆新聞網(wǎng)、北疆新聞客戶端消息(記者 李娜 實習(xí)記者 豐鳳鳴）一連5張罰單，中國銀行因"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險事件被重罰5050萬元，另有4名相關(guān)責(zé)任人被給予警告并合計處罰款180萬元。繼今年5月銀保監(jiān)會對中國銀行"原油寶"事件啟動立案調(diào)查程序后，12月5日，針對該事件的行政處罰決定落地。

　　除千萬級別的經(jīng)濟處罰外，銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機構(gòu)準(zhǔn)入事項。對此，中國銀行回應(yīng)稱，堅決接受處罰。認真落實相關(guān)監(jiān)管措施，深刻反思問題、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。

　　行業(yè)人士指出，中國銀行"原油寶"事件暴露了我國金融行業(yè)在金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面存在欠缺。5050萬元巨額罰單，為金融機構(gòu)強化合規(guī)意識，提高風(fēng)險管理能力敲響"警鐘"。銀保監(jiān)會表示，下一步將堅持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性。

　　記者注意到，近期國際黃金、白銀等價格波動較大，11月以來至少有18家銀行宣布暫停個人貴金屬業(yè)務(wù)開戶。行業(yè)人士表示，此舉是金融機構(gòu)引導(dǎo)投資者規(guī)避市場波動風(fēng)險的舉措表現(xiàn)。

　　中行"原油寶"風(fēng)險事件四宗"罪"

　　據(jù)了解，中國銀行的"原油寶"產(chǎn)品是一款面向個人投資者發(fā)行、掛鉤美國WTI原油期貨的高風(fēng)險產(chǎn)品。受今年疫情影響，國際金融市場形勢復(fù)雜多變。今年以來，原油價格不斷地下跌，"抄底"原油的中國投資者越來越多，中國銀行的"原油寶"產(chǎn)品規(guī)模快速擴大。

　　今年4月21日，是美原油05合約的最后交易日，到期結(jié)算價暴跌至-37.63美元/桶，跌幅超過300%，創(chuàng)下歷史首次負值紀(jì)錄。由于中國銀行"原油寶"產(chǎn)品"晚移倉"的產(chǎn)品設(shè)計，彼時還未完成移倉且持有"原油寶"的投資人"穿倉"，不僅開倉前賬戶上的保證金全部虧掉，而且還需補繳這次"負油價"的全部虧損。

　　本金虧完，投資者還倒欠銀行錢，中國銀行"原油寶"事件引起了軒然大波。隨著事件的發(fā)酵，中國銀行先后多次發(fā)布相關(guān)說明，但投資者仍質(zhì)疑不斷。畢竟，在中國銀行微信宣傳文案中，"原油寶"被定位為一款"好玩又有趣又可以賺錢"的產(chǎn)品，并推薦給普通投資者。

　　5月19日，中國銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，據(jù)中國銀行披露，該行與客戶和解簽約率已經(jīng)超過80%，并正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險管控等環(huán)節(jié)和流程。該負責(zé)人表示，銀保監(jiān)會已對該事件啟動立案調(diào)查程序。

　　監(jiān)管的動作很快。短短半年左右時間，銀保監(jiān)會對此事作的行政處罰決定下發(fā)。從合規(guī)的角度看，"原油寶"事件緣何發(fā)生?銀保監(jiān)會的通報中指出中國銀行存在的 4個方面問題。

　　主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等;

　　二是風(fēng)險管理不審慎，包括市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷、市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等;

　　三是內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權(quán)益保護履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等;

　　四是銷售管理不合規(guī)，包括個別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等。　　

　　針對中國銀行"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法從嚴(yán)處罰。對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元;對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。此外，中國銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機構(gòu)準(zhǔn)入事項。

　　為相關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)險管控敲警鐘

　　12月5日晚間，中國銀行在官網(wǎng)發(fā)布回應(yīng)稱，堅決接受處罰。認真落實相關(guān)監(jiān)管措施，針對產(chǎn)品管理不規(guī)范、風(fēng)險管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問題，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)，并盡最大努力解決問題?！　?/p>

　　在投資者眼中，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品一直是"低風(fēng)險"的代表。"原油寶"產(chǎn)品風(fēng)險事件既給普通投資者帶去深刻教訓(xùn)，由此引起的市場風(fēng)波也值得反思。行業(yè)人士指出，中國銀行"原油寶"事件暴露了我國金融行業(yè)在金融衍生品業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面存在欠缺。

　　今年5月4日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會也在第二十八次會議指出，要高度重視當(dāng)前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險問題，提高風(fēng)險意識，強化風(fēng)險管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護投資者合法利益。

　　記者注意到，今年11月，金價大幅波動。隨后從11月下旬開始，不少投資者接到銀行通知，宣布暫停賬戶貴金屬交易業(yè)務(wù)及代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務(wù)客戶簽約開戶。何時恢復(fù)暫不確定。記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前至少有中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、郵儲、招商、中信、華夏、興業(yè)、光大等18家銀行發(fā)布公告宣布暫停該業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)多家銀行的公告，業(yè)務(wù)暫停主要是為了"為保護投資者利益"，近期國際貴金屬市場價格波動增大，個人客戶交易類貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險上升。行業(yè)人士表示，暫停了新客戶簽約開戶，也是防范對產(chǎn)品風(fēng)險認知不足的"投資小白"貿(mào)然跟風(fēng)入場，有助于引導(dǎo)市場理性投資。而此次多家銀行動作整齊劃一，或是接到了監(jiān)管部門對相關(guān)業(yè)務(wù)的窗口指導(dǎo)?！　?/p>

　　中國財富管理50人論壇(CWM50)課題組認為，銀行開展的"原油寶"及類似業(yè)務(wù)，是面向個人投資者、實行現(xiàn)金交割、價格掛鉤場內(nèi)交易期貨合約的場外衍生品業(yè)務(wù)。鑒于在中國發(fā)展場外衍生品業(yè)務(wù)具有必要性和迫切性，在展業(yè)方面，下階段應(yīng)當(dāng)培育和發(fā)展本土交易商隊伍、培育和發(fā)展境內(nèi)的用戶市場、發(fā)展面向機構(gòu)和高凈值客戶的場外衍生品交易;對于一般零售客戶，可通過資產(chǎn)管理產(chǎn)品介入衍生品類業(yè)務(wù)。

　　在監(jiān)管方面，應(yīng)將場外衍生品業(yè)務(wù)監(jiān)管納入統(tǒng)一的功能監(jiān)管體系，將產(chǎn)品開發(fā)納入行業(yè)協(xié)會市場自律管理體系，完善場外衍生品市場的基礎(chǔ)設(shè)施和監(jiān)測體系，維護場外衍生品市場的正常秩序。要以投資者為中心，按照風(fēng)險程度統(tǒng)一適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，完善場外衍生品業(yè)務(wù)的監(jiān)管，有序發(fā)展場外衍生品市場。

　　還有業(yè)內(nèi)人士指出，要提升金融衍生品業(yè)務(wù)市場異常波動下的應(yīng)急處置能力，在投資者風(fēng)險教育方面，金融機構(gòu)也需要更加謹(jǐn)慎。商業(yè)銀行在從事金融衍生品業(yè)務(wù)方面要建立合理的爭端解決機制，避免"原油寶"類似糾紛事件再次重演。