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　　華夏時(shí)報(bào)(chinatimes.net.cn)記者王仲琦 馮櫻子 北京報(bào)道

　　近期，各家銀行陸續(xù)亮出2019年的成績(jī)單。令人難以置信的是，包頭農(nóng)商銀行去年的盈利增幅達(dá)到驚人的100倍。

　　包頭農(nóng)商銀行第一大股東北京銀信長(zhǎng)遠(yuǎn)科技股份有限公司發(fā)布的2019年年度報(bào)告中，公布了該行的主要財(cái)務(wù)信息。引人關(guān)注的是，包頭農(nóng)商銀行盈利出現(xiàn)“蹦極”式劇烈波動(dòng)，該行在2018年凈利潤(rùn)暴跌99.63%至70.86萬(wàn)元后，2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7456.7萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)10423.15%。雖然該行去年盈利出現(xiàn)暴漲，但距2017年盈利1.91億元相差甚遠(yuǎn)，依然處于下行通道內(nèi)。

　　不僅如此，包頭農(nóng)商銀行的股東也存在不小的問(wèn)題。該行股東包頭市慧鑫實(shí)業(yè)有限公司是最高人民法院所公示的失信公司， 包頭市大成線材有限責(zé)任公司被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。

　　值得關(guān)注的是，該行第四大股東新尚恒越(北京)科技有限公司在入股包頭農(nóng)商銀行的當(dāng)年便兩次將股權(quán)出質(zhì)，而質(zhì)權(quán)人就是包頭農(nóng)商銀行的兩家關(guān)聯(lián)公司。

　　對(duì)于包頭農(nóng)商銀行關(guān)聯(lián)公司接受股權(quán)質(zhì)押是否存在風(fēng)險(xiǎn)、股東是否存在抽逃資金等問(wèn)題，《華夏時(shí)報(bào)》記者與包頭農(nóng)商銀行取得聯(lián)系。該行工作人表示“要向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)后再能給予答復(fù)”。但截至發(fā)稿時(shí)為止，本報(bào)記者沒(méi)有收到該行的回復(fù)。

　　盈利“蹦極”式劇烈波動(dòng)

　　包頭農(nóng)商銀行前身為有著60多年歷史的包頭市郊區(qū)農(nóng)村信用社。2014年5月9日，包頭農(nóng)商銀行正式掛牌成立。包頭農(nóng)商銀行注冊(cè)資本10.0019億元，下設(shè)53家分支機(jī)構(gòu)，覆蓋包頭市區(qū)及城郊。

　　記者注意到，目前包頭農(nóng)商銀行僅對(duì)2018年的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了披露，2019年度的報(bào)告還沒(méi)有發(fā)布，但該行第一大股東北京銀信長(zhǎng)遠(yuǎn)科技股份有限公司的年報(bào)中公開(kāi)了包頭農(nóng)商銀行的主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。截至2019年末，包頭農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模大幅收縮，總資產(chǎn)為239.27億元，較2018年減少72.55億元;總負(fù)債216.31億元，減少72.65億元。此外，該行2019年?duì)I業(yè)收入11.84億元，同比微跌2.02%，同期凈利潤(rùn)漲幅驚人，達(dá)到10423.15%。

　　從上述數(shù)據(jù)可以看出，去年包頭農(nóng)商銀行營(yíng)收并沒(méi)有大幅增長(zhǎng)，為什么凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)暴增?其實(shí)，從該行近3年來(lái)的數(shù)據(jù)變化可以給出答案。公開(kāi)信息顯示，2017年該行盈利達(dá)到高點(diǎn)，為1.91億元，同比增長(zhǎng)71.8%;2018年該行盈利斷崖式跌至70.86萬(wàn)元，同比暴跌99.63%;2019年，包頭農(nóng)商銀行在營(yíng)業(yè)收入較前兩年變化不大的情況下，收獲凈利潤(rùn)7456.7萬(wàn)元，較2018年暴增10423.15%。

　　顯然，包頭農(nóng)商銀行2018年凈利潤(rùn)暴跌后基數(shù)過(guò)低，是去年盈利增幅驚人的重要原因。進(jìn)一步看，該行之所以出現(xiàn)這種“蹦極”式的劇烈波動(dòng)，根源是不良貸款出清造成的。具體來(lái)說(shuō)，2018年，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，商業(yè)銀行需將逾期90天以上貸款全部記入不良貸款，嚴(yán)格落實(shí)貸款五級(jí)分類。在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，包頭農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量同樣面臨不良出清的考驗(yàn)。當(dāng)年，該行不良貸款余額較年初增加3.57億元至5.87億元，占比增加2.75%，不良貸款率升至4.92%。

　　對(duì)此，包頭農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳云翔表示，2018年“做實(shí)了不良率”。

　　受不良上升影響，該行2018年計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備2.41億元，全年資產(chǎn)減值損失2.42億元，同比增長(zhǎng)708.02%。2018年，包頭農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)收入12.08億元，較2017年增長(zhǎng)了19.57%。但在資產(chǎn)減值損失驟增的影響下，包頭農(nóng)商銀行2018年凈利潤(rùn)僅為70.86萬(wàn)元，暴跌99.63%。

　　再看包頭農(nóng)商銀行2019年的經(jīng)營(yíng)狀況。雖然北京銀信長(zhǎng)遠(yuǎn)科技股份有限公司披露該行的數(shù)據(jù)較少，但營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)等指標(biāo)與2018年的數(shù)據(jù)對(duì)比可以得知，該行2019年?duì)I業(yè)收入和2018年相比變化不大的情況下，凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)驟增，那么只能是包括資產(chǎn)減值損失在內(nèi)的營(yíng)業(yè)支出大幅減少。也就是說(shuō)，在該行2018年“做實(shí)了不良率”后，去年計(jì)提撥備的額度遠(yuǎn)少于2018年。

　　由此可見(jiàn)，包頭農(nóng)商銀行盈利出現(xiàn)“蹦極”式劇烈波動(dòng)的罪魁禍?zhǔn)资遣涣假J款。

　　股權(quán)質(zhì)押或存風(fēng)險(xiǎn)

　　包頭農(nóng)商銀行除了經(jīng)營(yíng)方面波動(dòng)較大之外，該行股東質(zhì)量也參差不齊。其中，包頭市慧鑫實(shí)業(yè)有限公司是最高人民法院所公示的失信公司， 包頭市大成線材有限責(zé)任公司被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。

　　此外，該行第四大股東新尚恒越(北京)科技有限公司股權(quán)出質(zhì)也頗為蹊蹺。天眼查顯示，新尚恒越(北京)科技有限公司成立于2012年10月9日，主要經(jīng)營(yíng)范圍為技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等。2016年12月29日，該公司原法定代表人及監(jiān)事發(fā)生變更，同時(shí)注冊(cè)資本從50萬(wàn)元變更為6億元。記者注意到，該公司年報(bào)中關(guān)于營(yíng)收和利潤(rùn)等資產(chǎn)狀況的信息全部選擇不公示。而社保信息中，繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)等均顯示為0人。

　　2018年2月，新尚恒越(北京)科技有限公司成為不同農(nóng)商銀行的股東，持有該行9638.58萬(wàn)股份，占比8.78%。

　　但在2018年12月，新尚恒越(北京)科技有限公司將持有的包頭農(nóng)商銀行股權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為包頭市銀工置業(yè)有限公司，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額并沒(méi)有公布。事實(shí)上，早在2018年3月，新尚恒越(北京)科技有限公司便將8800萬(wàn)股包頭農(nóng)商銀行股權(quán)質(zhì)押給內(nèi)蒙古融金資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)股份有限公司。也就是說(shuō)，新尚恒越(北京)科技有限公司在入股包頭農(nóng)商銀行的當(dāng)年，便將絕大部分甚至全部股權(quán)質(zhì)押。

　　一位不具姓名的銀行業(yè)人士表示：“監(jiān)管部門曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，其中一項(xiàng)就是嚴(yán)查股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資，如果銀行的股東存在這些行為，將受到嚴(yán)厲處罰?！?/p>

　　公開(kāi)信息顯示，質(zhì)權(quán)人內(nèi)蒙古融金資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)股份有限公司(下稱“融金資管公司”)和包頭市銀工置業(yè)有限公司都與包頭農(nóng)商銀行關(guān)系密切。

　　其中，融金資管公司不僅與包頭農(nóng)商銀行互持股份，公司董事長(zhǎng)和監(jiān)事會(huì)主席同為包頭農(nóng)商銀行監(jiān)事;公司董事、總經(jīng)理原為改制前的包頭市郊區(qū)農(nóng)村信用社的股東和董事，現(xiàn)在仍是包頭農(nóng)商銀行的股東。

　　而包頭市銀工置業(yè)有限公司都與包頭農(nóng)商銀行的關(guān)系更為直接。股權(quán)穿透顯示，包頭市銀工置業(yè)有限公司由包頭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工會(huì)委員會(huì)出資1000萬(wàn)元發(fā)起設(shè)立，持股100%。公開(kāi)信息顯示，包頭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工會(huì)委員會(huì)是包頭農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)人是孫玉國(guó)。記者在該行2018年度報(bào)告中看到，孫玉國(guó)是包頭農(nóng)商銀行黨委委員、工會(huì)主席、監(jiān)事長(zhǎng)。曾任包頭市郊區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司黨委委員和主任，及本行黨委委員、行長(zhǎng)。

　　此外，包頭市銀工置業(yè)有限公司監(jiān)事陳瑞春也是包頭農(nóng)商銀行的股東、監(jiān)事，并任該行機(jī)關(guān)黨總支書(shū)記兼工會(huì)副主席。

　　值得一提的是，去年5月，包頭市銀工置業(yè)有限公司還以中標(biāo)人的身份出現(xiàn)在包頭農(nóng)商銀行的招標(biāo)結(jié)果公示名單中。包頭市銀工置業(yè)有限公司在包頭農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理助理勞務(wù)服務(wù)外包項(xiàng)目招標(biāo)中，戰(zhàn)勝其他競(jìng)標(biāo)人獲得第一名。

　　對(duì)于新尚恒越(北京)科技有限公司將包頭農(nóng)商銀行股權(quán)出質(zhì)給該行關(guān)聯(lián)公司是否存在風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，包頭農(nóng)商銀行沒(méi)有給予回復(fù)。

　　上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：“包頭農(nóng)商銀行雖然沒(méi)有直接接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押，符合監(jiān)管要求，但通過(guò)分支機(jī)構(gòu)、控股公司等方式接受股權(quán)質(zhì)押的操作的行為，從審慎經(jīng)營(yíng)的角度來(lái)說(shuō)，事實(shí)上和直接成為質(zhì)權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的?！?/p>