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　　今日有消息稱，招商銀行已不再新發(fā)3年期、5年期大額存單產(chǎn)品額度。記者4月11日以投資者身份咨詢多家招商銀行網(wǎng)點獲悉，目前該行3年期和5年期大額存單沒有額度，只有等不定期開放。其他多家銀行已基本不再銷售5年期大額存單產(chǎn)品。

　　“這一期的3年期大額存單被搶光了，利率是2.55%，您要買的話可以等到五月份再看看?！闭猩蹄y行一家網(wǎng)點客戶經(jīng)理介紹，目前該行1個月、3個月、6個月大額存單利率為1.65%、1.7%和1.9%，1年期利率為2.0%，2年期大額存單利率為2.15%。不過這位客戶經(jīng)理介紹，5年期大額存單和定期存款利率一樣，都為2.0%。

　　登錄招商銀行官方APP點擊“大額存單”一欄，目前在售的大額存單產(chǎn)品只有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期的大額存單，2年期到期付息、可轉讓的大額存單利息為2.15%，已看不見3年期、5年期的大額存單產(chǎn)品信息。對比之下，去年招商銀行3年期大額存單利率為2.9%。

　　不過，這并不意味著招商銀行與長期定存告別。在“定期存款”欄目中的“整存整取”，該行依然有3年期、5年期產(chǎn)品，其中3年期利率1.95%，5年期利率2.0%。

　　其他銀行售賣大額存單產(chǎn)品情況如何？記者查詢發(fā)現(xiàn)，多家銀行依然提供2年期、3年期大額存單業(yè)務，不過5年期產(chǎn)品難覓，部分銀行的大額存單利率幾乎與同期限的定期存款產(chǎn)品持平。

　　在工商銀行APP，大額存單一欄里在售1個月至5年不等的大額存單產(chǎn)品，利率從1.5%至2.4%不等，各期限產(chǎn)品基本均有額度，除了2024年第二期3年期大額存單需要300萬元起存外，其他產(chǎn)品均為20萬元起存。

　　中國銀行官網(wǎng)顯示，去年底該行剛發(fā)布了年度第四期個人大額存單，3年期、5年期產(chǎn)品均有，3年期大額存單利率2.35%，5年期大額存單利率2.40%。不過，中國銀行發(fā)布的公告顯示，上述3年期、5年期大額存單發(fā)售對象為“特定客戶”。中國銀行還表示，不同地區(qū)產(chǎn)品銷售策略可能有所不同，且額度有限。

　　其他銀行則已沒有在售的5年期大額存單產(chǎn)品。記者查詢發(fā)現(xiàn)，北京銀行大額存單目前最長是1年期，利率為1.8%，無2年期、3年期、5年期產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行1個月至3年期的大額存單利率為1.5%至2.35%不等，沒有5年期產(chǎn)品在售；建設銀行依然提供3年期大額存單，20萬元起存，利率為2.35%，但有條件限制，比如需為代發(fā)工資客戶等，5年期大額存單同樣缺席。

　　部分銀行的大額存單產(chǎn)品利率與同期限定期存款持平。例如，興業(yè)銀行起存金額20萬元的2年期、3年期大額存單產(chǎn)品利率分別為2%、2.60%，該行1萬元起存的1年期、3年期定期存款產(chǎn)品利率分別為1.95%、2.60%。

　　當前銀行存款增長依然較快，存款成本居高不下，在貸款利率持續(xù)走低的情況下，銀行凈息差承壓。今年以來，銀行正在努力壓降負債端成本。

　　根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，截至2023年末，商業(yè)銀行凈息差為1.69%，已經(jīng)跌破《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中自律機制合意凈息差1.8%的臨界值。在2023年度各銀行的業(yè)績發(fā)布會上，多位銀行管理層均透露，壓降付息成本是今年工作的重中之重。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士表示，大額存單產(chǎn)品利率較高，客戶存款意愿較強，壓降成本較高的中長期定期存款或存單可以更好地管理凈息差，因此控制資金成本較高的3年期以上大額存單額度成為必然。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，銀行通過合理壓降大額存單等定期存款產(chǎn)品，優(yōu)化存款負債結構，降低綜合負債成本。只要目前銀行負債成本及凈息差壓力不減，銀行仍有動力主動優(yōu)化負債結構，部分高息存款產(chǎn)品發(fā)行將控制在較低水平。