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　　中央金融工作會(huì)議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。近日，新華指數(shù)金融經(jīng)貿(mào)研究中心運(yùn)營(yíng)的“普惠金融—小微指數(shù)”結(jié)果顯示：2023年四季度，小微企業(yè)融資供給持平、需求下降，融資成本繼續(xù)降低，融資效率持續(xù)提升。

　　根據(jù)“普惠金融—小微指數(shù)”，2023年，我國(guó)小微融資價(jià)格指數(shù)持續(xù)下降，四季度為70.57點(diǎn)，環(huán)比下降1.84%。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，較2022年下降了0.47個(gè)百分點(diǎn)，為小微企業(yè)發(fā)展提供了有力支持?！捌栈萁鹑凇∥⒅笖?shù)”研究團(tuán)隊(duì)預(yù)測(cè)，2024年一季度，企業(yè)融資需求指數(shù)將進(jìn)一步回升，小微企業(yè)金融服務(wù)可得性和滿意度將進(jìn)一步提升。

　　專家表示，金融業(yè)要進(jìn)一步發(fā)展普惠金融，提升小微企業(yè)融資獲得感，做好普惠金融大文章。銀行業(yè)如何更好地為小微企業(yè)服務(wù)一直是行業(yè)難點(diǎn)。對(duì)銀行而言，普惠金融服務(wù)往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益相對(duì)低的痛點(diǎn)。商業(yè)銀行需要加快運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)普惠性。

　　“小微企業(yè)單筆金額小、業(yè)務(wù)效率低導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本較高。做好普惠金融工作，需要拓展信息渠道、創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式、提高經(jīng)營(yíng)效率，形成可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。金融科技應(yīng)用可幫助金融機(jī)構(gòu)減少經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息不對(duì)稱，覆蓋長(zhǎng)尾市場(chǎng)，提升小微企業(yè)和個(gè)人金融服務(wù)的可獲得性。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，通過數(shù)據(jù)積累、人工校驗(yàn)、線上線下交互等方式，不斷優(yōu)化信貸審批模型。構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，結(jié)合小微企業(yè)需要，提供結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢、匯率避險(xiǎn)等綜合服務(wù)。

　　目前，金融機(jī)構(gòu)加快了金融科技運(yùn)用的步伐。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蘭溪農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)陳擁良表示，為更好地開展普惠金融工作，該行加快了數(shù)字化建設(shè)工作，目前已自主開發(fā)數(shù)字化普惠網(wǎng)格系統(tǒng)，完善網(wǎng)格內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息，同時(shí)針對(duì)農(nóng)戶辦理貸款“難、煩、慢”痛點(diǎn)，將農(nóng)戶畫像在數(shù)字網(wǎng)格中展示，通過金融科技賦能，變“農(nóng)戶跑銀行”為“銀行跑農(nóng)戶”，變“線下填單審批”為“線上自助辦理”。

　　專家表示，未來需要從政策和技術(shù)層面多方發(fā)力發(fā)展普惠金融。首先，進(jìn)一步完善征信體系建設(shè)。“信息不對(duì)稱是導(dǎo)致銀行開展普惠金融信用風(fēng)險(xiǎn)偏高的主要因素，也是影響銀行積極性的主要原因。小微企業(yè)大多存在財(cái)務(wù)不透明、信用記錄缺失等問題。企業(yè)相關(guān)信息分散在工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院、國(guó)土、環(huán)保、電力等多個(gè)部門，銀行若要獲得企業(yè)完整信息、作出準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估存在難度。需要進(jìn)一步打通各部門之間的數(shù)據(jù)?！泵裆y行首席分析師溫彬表示。

　　其次，需要不斷改善國(guó)內(nèi)信用環(huán)境。溫彬認(rèn)為，部分地區(qū)信用環(huán)境欠佳，企業(yè)逃廢債問題比較突出，相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)違約失信人懲戒力度，破解立案難、執(zhí)行難，為金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融解決后顧之憂。

　　此外，還要進(jìn)一步提升政策支持力度。專家表示，可以通過設(shè)立政府性基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等為小微企業(yè)融資提供貼息貸款和增信支持。從政策層面進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)供給，在貨幣政策工具、信用擔(dān)保機(jī)制與金融科技應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力，不斷提升民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)信貸融資的獲得感。