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存款利率迎年內(nèi)第三次下調(diào) 長(zhǎng)期限存款利率降幅更大
2023年12月22日 06:50 來(lái)源:澎湃新聞 關(guān)燈
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  繼今年6月和9月后,主要商業(yè)銀行將在12月22日迎來(lái)年內(nèi)第三次存款利率下調(diào)。

  12月21日,工商銀行率先發(fā)布《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說(shuō)明》稱(chēng),為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用,持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng),提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性,該行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率。

  根據(jù)工行公布的掛牌利率調(diào)整情況,12月22日起,通知存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn),零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),3個(gè)月、6個(gè)月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),兩年定期存款掛牌利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn),三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

  按照慣例,其他國(guó)有大行也將在12月22日調(diào)整存款掛牌利率,主要股份制銀行也將跟進(jìn)調(diào)整。

  三年期、五年期定存利率今年累計(jì)下調(diào)65個(gè)基點(diǎn)

  與今年前兩次存款利率調(diào)整相似,長(zhǎng)期限存款利率的降幅最大。

  以工行為例,三年期和五年期人民幣定期存款利率今年累計(jì)下調(diào)了65個(gè)基點(diǎn),今年6月8日,三年期和五年期人民幣定期存款利率均下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn),分別至2.45%和2.50%;9月1日,三年期和五年期整存整取利率再下調(diào)25個(gè)基點(diǎn),分別至2.2%和2.25%;12月22日再下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)后,三年期和五年期人民幣定期存款利率將分別降至1.95%和2%。

  東吳證券固定收益團(tuán)隊(duì)在研報(bào)中指出,長(zhǎng)期限存款利率下調(diào)幅度更大可以改善存款定期化趨勢(shì)既緩解了銀行的負(fù)債端壓力,也能夠鼓勵(lì)居民將更多的存款轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

  為何頻繁下調(diào)存款利率

  眼下銀行凈息差持續(xù)下行,而下調(diào)存款利率有助于緩解負(fù)債端壓力。

  中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為存款利率繼續(xù)調(diào)整的驅(qū)動(dòng)因素包括,一是在金融支持實(shí)體的背景下,貸款利率顯著下行,然而銀行的負(fù)債成本保持相對(duì)剛性,息差持續(xù)壓縮,加大了經(jīng)營(yíng)壓力??紤]到存量按揭貸款利率下調(diào)會(huì)進(jìn)一步壓低銀行利潤(rùn)空間,目前存款利率的調(diào)整力度難以完全抵消貸款利率調(diào)整的沖擊。二是存款定期化趨勢(shì)愈加明顯,且長(zhǎng)期限存款和部分特殊存款產(chǎn)品定價(jià)偏高。三是商業(yè)銀行主動(dòng)負(fù)債管理能力增強(qiáng),市場(chǎng)化進(jìn)程下預(yù)計(jì)存款利率也將隨著金融債、同業(yè)存單等產(chǎn)品利率下行的趨勢(shì),一并進(jìn)行調(diào)整。

  “2023年以來(lái)負(fù)債端管控措施不斷出臺(tái),2024年政策紅利將進(jìn)一步釋放;但市場(chǎng)不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)以及存款定期化、長(zhǎng)久期化亦部分對(duì)沖前期調(diào)降存款掛牌利率等政策效果,導(dǎo)致負(fù)債端定價(jià)相對(duì)剛性,負(fù)債成本管控短時(shí)間難以對(duì)沖資產(chǎn)端下行壓力。為推動(dòng)存貸利差穩(wěn)定,壓降資金在體系內(nèi)的空轉(zhuǎn)套利空間與前期虛增規(guī)模,引導(dǎo)存款成本有效下行仍有必要?!敝袊?guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為。

  從銀行三季報(bào)看,國(guó)有大行的凈息差在三季度繼續(xù)下行,多家大行管理層預(yù)計(jì),四季度仍將繼續(xù)承壓。

  建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行2023年三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,在LPR下調(diào)、存量按揭利率下調(diào)以及降低企業(yè)融資成本等多方面因素影響下,今年銀行的凈息差仍有下行壓力,預(yù)計(jì)明年降幅趨緩。

  農(nóng)行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理汪洋在該行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,綜合判斷,預(yù)計(jì)四季度和明年該行凈息差仍將一定程度承壓,與行業(yè)趨勢(shì)基本一致。

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編輯:方琳
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霜冷長(zhǎng)河興安嶺 北國(guó)林海別樣秋

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