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我國征信體系建設(shè)進(jìn)展如何?中國人民銀行權(quán)威解讀
2023年11月15日 01:34 來源:央視新聞 關(guān)燈

  近年來我國征信體系建設(shè)進(jìn)展如何?中國人民銀行發(fā)布專欄文章進(jìn)行了權(quán)威解讀。專欄文章指出,近年來中國人民銀行遵循法治化、市場化、科技化原則,推動征信體系建設(shè)取得積極進(jìn)展。

  堅持央行基礎(chǔ)征信服務(wù)定位 持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效

  專欄文章指出,中國人民銀行征信中心建設(shè)運維的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。查詢信用報告成為金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、進(jìn)行風(fēng)險防控的必要環(huán)節(jié),為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的良性發(fā)展提供有力支持。截至2023年9月末,金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄11.64億自然人信息和1.27億戶企業(yè)和其他組織信息,建成人工窗口、自助查詢機、網(wǎng)上查詢等多元查詢渠道,2023年1—9月,日均查詢量約1400萬次。

  中國人民銀行征信中心不斷拓展服務(wù)體系,助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。持續(xù)完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,截至2023年9月末,該平臺累計促成融資47.0萬筆、金額20.1萬億元,其中促成中小微企業(yè)融資38.4萬筆、金額15.7萬億元。持續(xù)完善動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng),提供全國范圍內(nèi)的動產(chǎn)融資登記和查詢服務(wù),截至2023年9月末,該系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)融資登記2856.9萬筆,提供查詢1.8億次。

  大力發(fā)展多層次征信市場 廣泛覆蓋社會征信需求

  專欄文章指出,中國人民銀行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動,培育征信市場全方位、多層次滿足社會需求。

  一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信機構(gòu)。先后于2018年、2020年批設(shè)個人征信機構(gòu)百行征信有限公司和樸道征信有限公司,兩家機構(gòu)2023年1—9月提供各類征信服務(wù)282億次,實現(xiàn)個人非信貸替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。二是引導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)效。149家備案企業(yè)征信機構(gòu)整合企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等信息,提供信用報告、信用評分、反欺詐、聯(lián)合建模、決策支持等產(chǎn)品,2023年1—9月共提供各類征信服務(wù)164億次。三是深化地方征信平臺建設(shè)。推動全國建成省級地方征信平臺30家,連通當(dāng)?shù)卣块T、公用事業(yè)單位等各類數(shù)據(jù)源單位2502家。2023年1—9月,地方征信平臺合計幫助152.79萬戶企業(yè)獲得貸款5.5萬億元。

  積極推動信用評級市場發(fā)展 提升我國評級機構(gòu)綜合實力和國際影響力

  專欄文章指出,評級體系是金融市場的重要安排。中國人民銀行以機構(gòu)管理為核心推動評級市場發(fā)展,不斷提升我國評級機構(gòu)的綜合實力和國際影響力。

  一是優(yōu)化信用評級市場結(jié)構(gòu)。全國備案評級機構(gòu)共計52家,多種所有制形式并存的市場架構(gòu)已基本形成。2023年1—9月提供債券市場評級、信貸市場評級業(yè)務(wù)1.7萬筆。二是穩(wěn)妥推進(jìn)信用評級對外開放。標(biāo)普全球評級公司、惠譽國際評級有限公司以獨資方式進(jìn)入中國市場,穆迪投資者服務(wù)公司以合資方式展業(yè)。三是本土評級機構(gòu)國際化進(jìn)程初顯成效,評級國際合作和交流日益頻繁,境外評級業(yè)務(wù)不斷拓展。本土評級機構(gòu)境外監(jiān)管認(rèn)可取得新突破,已有5家評級機構(gòu)獲得金磚國家工商理事會席位,4家評級機構(gòu)加入亞洲信用評級協(xié)會,3家評級機構(gòu)成為國際資本市場協(xié)會會員單位。

  全面加強征信監(jiān)管 切實保障信息主體合法權(quán)益

  專欄文章指出,保障信息主體合法權(quán)益是征信工作的基石,也是中國人民銀行開展征信監(jiān)管的重要目標(biāo)。

  一是形成以條例為統(tǒng)領(lǐng)、規(guī)章為主體的征信法規(guī)體系。2013年1月國務(wù)院頒布《征信業(yè)管理條例》后,中國人民銀行發(fā)布了《征信機構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章,為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。二是全面從嚴(yán)監(jiān)管,持續(xù)健全征信行業(yè)治理體系。加強對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)、征信機構(gòu)和評級機構(gòu)的現(xiàn)場檢查;完善非現(xiàn)場監(jiān)管框架,提升監(jiān)管的時效性、有效性和針對性,各類機構(gòu)運營合規(guī)性得到顯著提升。三是加強征信宣傳,依托“3·15”消費者權(quán)益保護(hù)日、“6·14”信用記錄關(guān)愛日等節(jié)點,持續(xù)開展征信知識普及活動,先后開設(shè)“《征信業(yè)管理條例》頒布十周年”“十年征信路 奮進(jìn)新征程”等專欄,普及征信知識,提升社會信用意識,促進(jìn)誠實守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規(guī)程》,依法依規(guī)處理群眾征信維權(quán),切實保護(hù)群眾征信權(quán)益。

  推動征信行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

  專欄文章指出,下一步,中國人民銀行將堅持征信為民的服務(wù)宗旨,緊緊錨定服務(wù)實體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險的目標(biāo),不斷完善覆蓋全社會征信體系,提升征信體系供給能力和運行質(zhì)效。

  一是持續(xù)完善多層次征信體系,優(yōu)化市場布局。堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動方向,推進(jìn)央行基礎(chǔ)征信和市場化征信體系建設(shè)。持續(xù)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,不斷擴展信用信息種類,豐富服務(wù)渠道,夯實央行基礎(chǔ)征信服務(wù)地位;深化應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設(shè),助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈良性循環(huán)。以市場需求為基礎(chǔ)、以釋放數(shù)據(jù)要素活力為導(dǎo)向推動征信機構(gòu)發(fā)展壯大,提供多元化征信產(chǎn)品與服務(wù)。深入推進(jìn)地方征信平臺建設(shè),進(jìn)一步優(yōu)化地方政務(wù)及公用事業(yè)等領(lǐng)域信用信息共享與應(yīng)用體制機制,提升可持續(xù)發(fā)展能力。

  二是不斷增強評級機構(gòu)實力,提升國際競爭力。支持有實力的金融科技力量進(jìn)入評級市場,鼓勵存量機構(gòu)整合壯大,增強市場實力,提高行業(yè)整體素質(zhì)。營造健康有序的評級生態(tài)環(huán)境,提升評級機構(gòu)獨立性和公信力。鼓勵評級機構(gòu)“走出去”,拓展境外評級市場,提升國際競爭力和國際影響力。

  三是推進(jìn)社會信用立法,以嚴(yán)監(jiān)管推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在社會信用立法中深化社會信用體系和征信體系建設(shè)的頂層設(shè)計,完善征信市場準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則,促進(jìn)征信行業(yè)治理能力現(xiàn)代化。全面從嚴(yán)加強征信監(jiān)管,完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),豐富監(jiān)管手段,提升監(jiān)管效能,筑牢信息安全的堤壩,切實保障人民群眾合法權(quán)益,全力推動征信市場健康發(fā)展。

  (總臺央視記者 董彬)

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