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　　近年來，隨著我國人口老齡化加劇，一些不法分子利用老年人防騙意識低和金融知識缺乏等弱點，打著以房養(yǎng)老、投資老年人專用軟件、文物收藏等各種幌子，向老年人非法集資或詐騙，給老年人帶來嚴(yán)重的財產(chǎn)損失和精神傷害。

　　對此，北京市通州區(qū)人民法院法官帶你擦亮“火眼金睛”，一起了解養(yǎng)老金融項目中的那些典型“陷阱”。

　　以房養(yǎng)老為幌非法集資為實

　　以房養(yǎng)老，是老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或保險公司等特定金融機構(gòu)，將取得的貸款用于養(yǎng)老，老年人在世時擁有房屋居住權(quán)，去世后則將住房用于還貸，由金融機構(gòu)對住房的剩余價值進行安排。這種模式本可作為促進解決養(yǎng)老問題的可行方式，然而，一些不法分子將其作為一項投資理財項目，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，誘騙老年投資人辦理房產(chǎn)抵押貸款并投資相關(guān)金融產(chǎn)品，宣稱可每月在家坐享高額收益，導(dǎo)致不少老年人最終陷入“房財兩空”的困境。

　　法官表示，現(xiàn)實中養(yǎng)老項目良莠不齊，存在許多為非法集資而虛設(shè)的“空殼機構(gòu)”。老年人識別養(yǎng)老投資理財產(chǎn)品的真假，除了要對項目內(nèi)容嚴(yán)加甄別外，更為關(guān)鍵的是要關(guān)注發(fā)行機構(gòu)的資質(zhì)條件。

　　據(jù)介紹，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》及《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，在我國境內(nèi)向社會公眾提供個人理財服務(wù)的合法機構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的金融機構(gòu)或國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他機構(gòu)，也就是常說的“持牌”機構(gòu)。

　　法官提醒，老年人在簽訂投資合同之前，可讓子女協(xié)助自己通過國家市場監(jiān)督管理總局的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢相關(guān)公司的注冊信息、營業(yè)執(zhí)照，要求公司提供資質(zhì)證書，了解其信用記錄和經(jīng)營情況等，判斷該公司是否真正具有融資資質(zhì)。

　　關(guān)于非法集資的常見手段，法官表示，大部分項目會承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或給付高額回報，增加投資的誘惑性和吸引力。對此，老年人應(yīng)強化風(fēng)險防范意識，提升識騙防騙能力，當(dāng)面對高額利息誘餌時要多想想該項投資是否穩(wěn)健，多留心其潛在風(fēng)險，多提醒自己高收益也意味著高風(fēng)險，天上掉“餡餅”往往就是最深的“陷阱”。

　　眾籌開發(fā)手機軟件實為騙局

　　此前，劉某伙同李某、王某等人開發(fā)了一款廣場舞應(yīng)用軟件，在線上推出聊天交友、舞蹈教學(xué)、舞場定位等老年人感興趣的功能。在吸引到部分老年人使用后，劉某將廣場舞組織者發(fā)展為其業(yè)務(wù)員，以眾籌開發(fā)老年人手機應(yīng)用軟件為由吸引“銀發(fā)一族”投資，并承諾有高額的年化收益。就這樣，劉某等人先后從1200余人處非法吸收公眾存款達8.7億余元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人劉某等人違反國家金融管理制度，與他人結(jié)伙非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，被告人的行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法應(yīng)予刑罰。

　　“隨著老年人‘觸網(wǎng)’程度加深，不法分子也將犯罪的觸角伸向了手機軟件，在開展非法集資活動的同時，利用App非法獲取老年人的個人數(shù)據(jù)信息?！狈ü偬崾?，老年人不要輕信非正規(guī)渠道下載的社交軟件、娛樂小程序、投資理財軟件等，不輕易點擊來歷不明的鏈接、網(wǎng)頁，不在公共場合隨意掃描二維碼操作，并謹(jǐn)慎上傳個人信息、進行人臉識別等，嚴(yán)防信息泄露。

　　對于手機軟件，要關(guān)注權(quán)限條款的具體內(nèi)容，不要輕易開放通訊錄、位置、相冊等敏感信息權(quán)限，如遇隱私泄露等情況，要及時關(guān)閉權(quán)限、卸載軟件。對于借助手機應(yīng)用程序或網(wǎng)絡(luò)平臺開展的投資等，老年人遇到存疑問題難以辨別時，需及時向家人和朋友尋求幫助，避免“一個點擊血本無歸”的情況發(fā)生。

　　文物收藏風(fēng)險較高更應(yīng)審慎

　　“文物帶有濃厚的文化色彩，承載著時代的文化記憶，尤得老年群體青睞，但從投資角度來看，文物收藏是一種風(fēng)險相對較高的投資方式。”通州法院法官表示，當(dāng)前不法分子將自己塑造為古董收藏家、鑒寶大師等專業(yè)人士，利用老年人將收藏品急于變現(xiàn)的心理，虛構(gòu)拍賣、假意鑒定等，巧立名目騙取老年人認(rèn)證費、鑒定費、服務(wù)費等錢款，或者謊稱物品系古董，利用老年人缺乏鑒別經(jīng)驗的特點，在騙取老年人信任后以較高價格向老年人兜售。

　　法官稱，根據(jù)我國文物保護法規(guī)定，出土文物不得民間買賣，非法倒賣國家禁止經(jīng)營的文物的，可能會構(gòu)成非法倒賣文物罪，“老年人在收藏文物時務(wù)必守住合法收藏的底線”。

　　同時，法官提醒，文物收藏專業(yè)性強，市場中的流通文物可謂泥沙俱下，老年人選擇收藏時務(wù)必謹(jǐn)慎甄別，在非專業(yè)領(lǐng)域不輕易入手藏品，并量入為出，切莫因大額支出導(dǎo)致生活困難。此外，老年人對自己所持文物的價值應(yīng)有一定認(rèn)知，切莫被不法分子許下的高額拍賣價值蒙蔽雙眼而支付高額前期費用。