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　　銀行近期放款更快利息更平 但仍有中小微企業(yè)“喊渴”

　　經(jīng)營貸資金流入樓市？難！

　　多家銀行創(chuàng)新模式，緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題。 廣州日報全媒體記者楊耀燁 攝

　　平安是對社會最大的貢獻

　　“目前供應(yīng)鏈上的多家企業(yè)都遇到了資金難題，供應(yīng)商從之前的產(chǎn)能過剩的‘買方市場’，變成了貨源稀缺的‘賣方市場’，現(xiàn)在是誰先給錢誰先拿到貨?！眲偌殉锌偨?jīng)理麥家應(yīng)透露。

　　當前，中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)節(jié)奏加快，企業(yè)資金需求在逐步增加，此前政府祭出的組合拳正在顯效。但是，仍有中小微企業(yè)“喊渴”。受訪企業(yè)表示，貸款資金尚未能滿足企業(yè)需求，資金進入樓市股市的就更少了。

　　利率持續(xù)下行同比降0.59個百分點

　　位于中大布匹市場的廣州市宏名紡織品有限公司，正積極投入復(fù)工，但受疫情影響，采購原材料面臨資金周轉(zhuǎn)困難。該企業(yè)負責人劉小姐稱，正發(fā)愁的時候，中國銀行主動打來電話詢問資金需求，而且僅用1天就為公司辦理了“個人戰(zhàn)疫復(fù)工貸”業(yè)務(wù)，發(fā)放個人經(jīng)營貸款50萬元，讓企業(yè)吃下安心復(fù)工的“定心丸”。

　　“今年以來，銀行放款速度加快了，一周左右資金就到位了；而去年，貸款審核就要半個月到一個月。而且利息也便宜了不少，去年年中辦理的一年期1000萬元的貸款，當時年息是4.8%，而現(xiàn)在下降到4.1%-4.3%，這是近幾年來最低的貸款利息了?！睆V州市德望泰貿(mào)易有限公司是一家化工原料工貿(mào)進出口企業(yè)，其副總經(jīng)理黃經(jīng)緯告訴記者。

　　當下金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展已被放到“聚光燈”之下。記者注意到，最近兩個月，國務(wù)院常務(wù)會議已多次定向為中小微企業(yè)和個體工商戶“輸血”。央行也祭出包括降準、下調(diào)MLF利率等一系列貨幣政策工具，支持銀行“輸血”實體經(jīng)濟、降低融資成本。

　　人民銀行廣州分行最新數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)民營和小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持快速增長。截至3月末，民營企業(yè)貸款余額同比增長20.9%，增速比上年末高3.7個百分點；普惠小微貸款余額同比增長34.3%。值得一提的是，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額同比增長105.5%。

　　利率方面持續(xù)下行，3月轄內(nèi)金融機構(gòu)新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率為5.08%，同比下降0.59個百分點。

　　逾五成中小微企業(yè)現(xiàn)金流吃緊

　　但是，在不少企業(yè)獲得銀行融資松了一口氣的同時，仍有一些企業(yè)面臨資金壓力。

　　勝佳超市是廣州知名民營連鎖超市，目前有小型超市77家。勝佳超市總經(jīng)理麥家應(yīng)告訴記者，目前很多供應(yīng)商現(xiàn)金流緊缺。

　　“主要是我們的上游供應(yīng)商，目前對原材料的采購需要較大的現(xiàn)金流，他們向我們提出能否把原來合同的賬期從原來的60天縮短一半。因此，目前哪家超市能夠迅速給到現(xiàn)金，供應(yīng)商就把貨物給誰?！丙溂覒?yīng)告訴記者。

　　受此影響，該超市為了保供應(yīng)，對資金的需求前所未有的強烈。麥家應(yīng)告訴記者，近期有很多銀行主動詢問公司是否需要貸款，也多次與各大銀行溝通聯(lián)系并提交材料，但目前還未成功獲得一筆貸款。

　　麥家應(yīng)進一步解釋，對于無法順利貸款的原因，是公司在個別方面未能達到銀行提出的貸款資質(zhì)?！般y行依然偏向使用不動產(chǎn)抵押貸款，但許多民營企業(yè)大多沒有抵押物，就算有此前也早已抵押出去。同時，還要看企業(yè)、股東、法人征信記錄，流水及納稅情況及企業(yè)管理的規(guī)范性等一系列資質(zhì)?！?/p>

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，資金緊成為眾多中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)遇到的一個較大難題。據(jù)廣州市工信局中小企業(yè)處上月中下旬針對上千家中小微企業(yè)的調(diào)查顯示，復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)占比超過96%，其中55.76%的企業(yè)認為資金與現(xiàn)金流方面存在困難。

　　有望每年新增小微企業(yè)貸款300億

　　“中小企業(yè)貸款問題是世界難題，雖然現(xiàn)在銀行小企業(yè)貸款額度足，向企業(yè)放貸的任務(wù)也不輕，但是我們總不能一見是小企業(yè)就放貸，銀行機構(gòu)有義務(wù)紓困中小企業(yè)，但是紓困的對象是得能救活的，否則也會給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來壓力?！蹦硣写笮衅栈萁鹑诓肯嚓P(guān)人士表示。

　　記者注意到，為了解決中小企業(yè)缺抵押物的痛點，多家銀行機構(gòu)也不斷創(chuàng)新模式，利用政府的大數(shù)據(jù)，如稅務(wù)數(shù)據(jù)、政府采購數(shù)據(jù)等，或者利用供應(yīng)鏈金融的方式，給企業(yè)提供信用貸款。

　　記者從廣州市金融局了解到，廣州也探索出一些創(chuàng)新做法，破解中小微企業(yè)融資難融資貴難題。據(jù)介紹，廣州正在抓緊制定出臺《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法》，按照該管理辦法，每年有望促進銀行機構(gòu)新增發(fā)放小微企業(yè)貸款300億元左右。

　　另外，廣州出臺了《廣州市企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)中心管理辦法》，以市場化的方式為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金支持。應(yīng)急轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)全面開展后，預(yù)計每年可為廣州中小微企業(yè)降低融資成本近40億元。

　　廣州市工信局中小企業(yè)處還建議，出臺針對重點行業(yè)企業(yè)的金融紓困政策，把企業(yè)到期貸款、銀行承兌合理順延，采取降低利率、減免逾期利息、設(shè)立新冠病毒肺炎疫情專項救助基金等措施幫助企業(yè)減輕資金鏈壓力。

　　經(jīng)營貸貼息僅6個月之后恢復(fù)正常

　　而在央行這一輪“放水”加大對中小微企業(yè)融資支持后，近期網(wǎng)上出現(xiàn)深圳房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等相關(guān)傳聞，一度引發(fā)市場經(jīng)營貸流入股市樓市的擔憂，目前多地監(jiān)管正在嚴查房抵貸流向。

　　網(wǎng)上傳出的房抵貸入樓市的套路大致是，購房者名下需要有正常經(jīng)營一年以上的公司，籌措過橋資金全款買房。待房子過戶到購房者名下后，再以經(jīng)營貸名義、將房子作為抵押物，在銀行做一筆經(jīng)營貸來償還過橋資金。因為當前經(jīng)營貸容易申請，還能享受貼息政策。

　　對此，4月20日，人民銀行深圳分行緊急發(fā)文要求深圳自查房抵貸，自查結(jié)果顯示，未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場的情況；轄區(qū)存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。

　　有銀行信貸人士告訴記者，用經(jīng)營貸買房子主要邏輯是經(jīng)營貸經(jīng)過貼息后利率很低，但貼息審核還未出來，銀行也不確定客戶申請后一定能拿到政府貼息，而且貼息只有6個月，之后是要按正常利率還款的?！叭绱顺礃欠绞斤L險極高，房住不炒仍是主基調(diào)，樓價難大漲，而且當前監(jiān)管嚴查經(jīng)營貸用途，所以流入樓市股市的操作更難了?！痹撊耸空f。

　　麥家應(yīng)表示，疫情之下，多數(shù)企業(yè)還是愿意將錢用在“刀刃”上?！懊駹I企業(yè)貸到款，多數(shù)用于‘救急’，用于經(jīng)營、發(fā)展主業(yè)，很少投入樓市、股市，且投資回報存在不確定性?！丙溂覒?yīng)說。(林曉麗、趙方圓、王楚涵)